Opvolgfinansiering: professionele wenke vir lae rentekoerse

Hoe ver vooruit moet jy beplan?

Dit is die beste om twee tot drie jaar voor die einde van die vasterentetydperk aan die onderwerp van opvolgfinansiering te begin werk. Moenie wag vir die aanbod van die bank nie, want dit verhoog jou kanse om die gunstige toestande op lang termyn te verseker. Om die aanbiedinge van verskillende banke te vergelyk neem tyd, maar die moeite sal vrugte afwerp in die volgende paar jaar: Met 'n goedkoop opvolglening kan jy die rentekomponent en dus die maandelikse koers vir jou huis merkbaar verminder of die terugbetalingskomponent so verhoog dat jy vinniger skuldvry is.
 

Dit is die beste om die onderwerp van opvolgfinansiering twee tot drie jaar voor die einde van die vasterentetydperk te behandel.

Foto: iStock / skynesher

Wat is die opsies?

Jy het drie opsies vir jou nuwe huislening om van te kies: 'n verlenging, 'n leningherskedulering of 'n vooruitlening. Watter een die beste by jou pas, hang van verskeie faktore af.
 

  1. Die verlenging
    Verlenging beteken dat jy die ou leningsooreenkoms met jou bank verleng. Jy hoef nie veel te doen om dit te doen nie: Teken eenvoudig die bank se aanbod en stuur dit terug - en die eiendomsfinansiering gaan voort. Dit is ook seker dat jy as 'n bestaande kliënt beter omstandighede as nuwe kliënte sal ontvang. Die rede: Wanneer 'n nuwe kliënt om 'n lening aansoek doen, moet hul kredietwaardigheid deeglik nagegaan word. Die bank het hierdie werklading in die aanbod ingereken. In vergelyking is die moeite wat betrokke is by opvolgfinansiering laag. Aangesien jy reeds 'n lening betroubaar gediens het, sal jy in die tweede ronde gunstiger voorwaardes ontvang. Maar daar is ook 'n vangplek: byna al die voorwaardes wat jy destyds onderhandel het, bly soos dit is. Die enigste stelskroewe is die vaste rentekoers en die termyn. 5, 10, 15 of 20 jaar is moontlik. 
     
  2. Die lening herskedulering
    Vir diegene wat na 15 of 20 jaar opvolgfinansiering benodig, betaal die verlenging gewoonlik nie vrugte nie. In hierdie geval is herskedulering, dit wil sê om na 'n ander bank oor te skakel, gewoonlik goedkoper. Dit word geassosieer met meer moeite, maar jy kan ook 'n paar duisend euro bespaar. Jy kan uitvind of ’n leningsherskedulering in jou geval die moeite werd is deur die aanbiedinge vir opvolgfinansiering met mekaar en met die aanbod van jou bank te vergelyk.
     
  3. Die vooruitlening
    Die sogenaamde vooruitlening bied tans die beste koste-voordeelverhouding. Sodoende verseker jy die huidige voorwaardes vir ’n opvolglening wat eers oor twee of drie (maksimum vyf) jaar uitbetaal sal word. Hierdie renteversekering kos - afhangend van die verskaffer - tussen 0,01 en 0,05 persent per maand. Basies, hoe langer jy die gunstige rentekoers "reserveer", hoe hoër is die premie. So 'n lening is slegs die moeite werd as rentekoerse op mediumtermyn styg. Dit is presies wat die meeste ekonome en finansiële kenners verwag gegewe die huidige styging in inflasie. Gevolgtrekking: 'n Lener betaal op 'n vooruitlening, maar in ruil daarvoor ontvang hy beplanningsekuriteit; veral as hy rentekoerse sluit totdat die eiendom skuldvry is.

Belangrik vir alle opvolgfinansiering: kies 'n vaste rentekoers wat lank genoeg is dat jou lening ten volle terugbetaal kan word.

Wanneer dit by jou nuwe huislening kom, het jy drie opsies om van te kies: 'n verlenging, 'n leningherskedulering of 'n vooruitlening.

Foto: iStock / SARINYAPINNGAM

Watter alternatief is daar vir opvolgfinansiering??

Die vooruitlening is nie die enigste manier om 'n lae rentekoers vir later te verseker nie. Jy kan ook vroegtydig jou finansiering met 'n bouvereniging leningsooreenkoms rugsteun, byvoorbeeld van LBS: Met 'n konvensionele boulening bepaal jy self die terugbetaling en termyn. Dan kan die oorblywende skuld vasgestel word en ’n huislening- en spaarkontrak vir dié bedrag gesluit word. Wanneer die kontrak oor 'n paar jaar gereed is vir toekenning, kan die bouvereniging se spaarbedrag die oorblywende skuld vervang. Sodoende kan jy die finansiering van die eerste tot die laaste dag bereken en beplanningsekuriteit hê. Huislenings- en spaarkontrakte hou ook nog 'n voordeel in: spesiale terugbetalings kan te eniger tyd en teen enige bedrag gratis gemaak word.

Wat is die rentekoerse vir opvolgfinansiering??

Rentekoerse is steeds laag. Jy kry goedkoop opvolglenings van minder as 1 persent vir jou oorblywende skuld (vanaf Mei 2021). Selfs al word 'n effense verhoging in die rentekoersvlak vir 2021 voorspel, kan jy aanvaar dat die huidige rentekoerse aansienlik laer is as toe jy jou huidige eiendomslening aangegaan het. Oor die algemeen, as die huidige rentekoers onder die rentekoers van jou eerste verband is, kan jy betreklik laer rentekoerse verwag. As rentekoerse daarenteen gestyg het, sal die rente op die opvolglening ook hoër wees.

Lees meer interessante artikels hier Bou spaar en finansies Wat is 'n huislening en spaarkontrak? Huislening spaar en finansies Huislening spaar kontrak: Nie net nuttig vir voornemende bouers Huislening spaar en finansies Leningskontrak: Leen geld met sekuriteit

Waarvoor moet jy oppas met opvolgfinansiering?

Ons het nog vyf wenke vir jou sodat jy die volle besparingspotensiaal in jou eiendomsfinansiering kan ontgin en die beste voorwaardes kan kry:

Wenk 1: hou rentekoersontwikkelinge dop

As jy die tyd neem om rentekoersontwikkelings te monitor, het jy goeie kaarte: aan die een kant mis jy nie die regte tyd nie. Aan die ander kant kan jy beter skat hoe lank die vaste rentekoers moet wees.

Wenk 2: Gaan jou finansiële situasie na

Dink daaraan: Het jou finansiële situasie verbeter of versleg sedert jy die huis gekoop het?? Dit is byvoorbeeld moontlik dat die befondsing oorspronklik op net een verdiener gemik was. As daar nou twee inkomste is, gee dit jou meer finansiële ruimte en verbeter jou onderhandelingsposisie vir opvolgfinansiering.

Wenk 3: verminder die berg van skuld

As jy beskikbare fondse het, moet jy dit voor die opvolgfinansiering gebruik om die nuwe leningsbedrag te verminder. As die koers dieselfde bly, maar die rentekoers is laer en 'n gedeelte van die oorblywende skuld kan ook direk betaal word, verhoog die terugbetalingsgedeelte aansienlik. Op dié manier sal jy vinniger skuldvry wees.

Wenk 4: bly buigsaam

Laat altyd 'n agterdeur oop vir jou opvolglening: Dit behoort moontlik te wees om die terugbetaling een of twee keer gedurende die termyn aan te pas en om spesiale terugbetalings te maak. Vir verbandlenings moet leners dikwels hierdie reg beding - en sal dalk klein rentebybetalings moet betaal. Daar word dan dikwels ooreengekom dat ekstra betalings van vyf persent van die oorspronklike leningsbedrag per jaar moontlik is. Alternatiewelik kan leners en leners ook 'n totale bedrag bepaal.

Wenk 5: Laat u eiendom herwaardeer

Dit kan sin maak om die eiendom te laat heroorweeg – veral as die eiendomsmark goed ontwikkel het. As die huis vandag meer werd is, word die lening-tot-waarde-verhouding verminder – dit wil sê die gedeelte van die eiendom se waarde wat met buitekapitaal gefinansier word. Die resultaat: hoe laer die lening-tot-waarde-verhouding, hoe beter is die rentekoers.
Goed om te weet: jy hoef nie te wag totdat die vaste rentekoers verstryk om jou finansiering te optimaliseer nie. Tien jaar nadat die volle betaling gemaak is, het jy 'n spesiale reg op beëindiging.

Laat Jou Kommentaar

Please enter your comment!
Please enter your name here