Huisleningsbesparing vir jong professionele persone: dit betaal om vroeg te begin

Spaar gereeld

Dit was vroeër 'n vanselfsprekendheid om 'n deel van die opleidingstoelae te spaar. Vandag vind jongmense dit dikwels moeilik om te weerhou van verbruik. Of dit nou 'n nuwe slimfoon, vakansiereis of jou eie motor is - die lys begeertes is lank. Dit is nietemin belangrik dat jong professionele persone van die begin af iets op die hoogte stel. "Studies toon dat wanneer jy 'n gesin begin, die begeerte om 'n huis te besit groot word," sê Christian Hönicke, LBS finansiële kenner. Die eiendom is ook 'n uitstekende aftreeplan - maar ekwiteit word benodig om dit te bekom. Ouer mense weet uit ondervinding: hoe vroeër jy begin spaar, hoe makliker is dit om ’n finansiële kussing op te bou. Om iets aan die kant te stoor, wat selde vir jongmense werk. Kenners beveel aan om 'n vaste bedrag van die eerste salarisoordrag opsy te sit. “Wat nie van die begin af beskikbaar is nie, sal nie gemis word nie,” sê Hönicke.
 

Vakleerlinge baat veral by huisspaargeld. Want die staat ondersteun laeloontrekkers op ’n besondere manier.

Foto: Shutterstock

Neem befondsing saam

'n Huislening en spaarkontrak is 'n ideale vorm van belegging vir jong professionele persone. Vroeëre geslagte het dit geweet. Spaar geskied outomaties – danksy die maandelikse paaiemente. Daarbenewens ondersteun die wetgewer laeloonverdieners in die opbou van hul welvaart wanneer hulle geld in 'n bouvereniging leningsooreenkoms belê. Ywerige spaarders word jaarliks ​​beloon met 9 persent werknemerspaartoelaag op kapitaalbouvoordele en met 'n 8,8 persent huisboupremie. Die volle befondsing (naamlik € 43 werknemerspaartoelaag en € 45 huisboupremie) word betaal indien die maksimum bedrag wat vir befondsing in aanmerking kom, in die bougenootskapsleningsooreenkoms inbetaal word (sien hierbo). Die Wohn-Riester-Bauspar-kontrak bied die grootste befondsingsgeleentheid: Diegene wat min verdien, soos vakleerlinge, trek voordeel uit 'n basiese toelaag van 175 euro per jaar met 'n klein belegging. Boonop ontvang spaarders onder die ouderdom van 25 'n eenmalige toegangsbonus van € 200. Leerlinge het dalk op die oomblik ander dinge op die hart. Jou ouers kan egter verseker dat hulle nie die aantreklike befondsing mis nie. “Om die jongmense te ondersteun in hul pogings om te spaar, dra naasbestaandes dikwels by tot die maandelikse betalings,” berig Hönicke, LBS-areabestuurder. Dit is byvoorbeeld nuttig met die spaarvoordele vir die huisboupremie. Sommige ouers skenk ook 'n klein hoeveelheid aanvangskapitaal vir die bouverenigingkontrak wanneer hulle hul loopbane begin.

Klein spaargeld, volle bonus: Diegene wat min verdien, ontvang die volle residensiële Riester-bonus vir klein spaarbydraes. Vir leerlinge in die 1ste. en 2. Jaar van vakleerlingskap dikwels die minimum spaarbedrag (60 euro). Maar selfs hanteerbare deposito's plus subsidies dra by tot aangename bedrae oor die jare.

Foto: DIE HUIS

Pas spaarvoordele aan

As huiseienaarskap die doelwit is, maak nie saak hoe langtermyn nie, LBS-kenner Hönicke beveel 'n spaarbedrag van 50 aan.000 euro. “Dit klink aanvanklik na baie geld. Maar net 40%, dus net 20.000 euro moet gespaar word om te kwalifiseer vir 'n lae-rente lening, "verduidelik die finansiële professionele. Die maandelikse paaiemente kan so klein wees: Met die bouvereniging leningsooreenkoms kan jong volwassenes nou die histories lae rentekoerse verseker wat dit vir hulle makliker sal maak om later hul weg in hul eie vier mure te vind. Na 'n paar jaar in die pos sal die meeste van hulle beslis aansienlik meer verdien as tydens hul opleiding. Dan kan bou-samelewingspaarders hul spaarkoerse te eniger tyd en gratis by hul huidige finansiële situasie aanpas. Hulle moet dit ook doen, en ideaal gesproke hul spaargeld dienooreenkomstig verhoog met elke verhoging in hul salaris. Ouerraad kan weer nuttig wees sodat die volwasse kinders dit doen.

Kundige advies - verseker nou lae rentekoerse

Christian Hönicke, 'n kenner by LBS, raai jou aan om die lae rentekoerse nou te verseker.

Foto: LBS Wes

Christian Hönicke, areabestuurder by LBS:

"Nie net die

Maak befondsing

Boubesparings so aantreklik vir jong professionele mense. Jong mense kan nou die histories lae rentekoerse verseker wanneer hulle ’n huislening en spaarkontrak sluit. Maar baie min 18-jariges dink deesdae aan rentekoersverskansing. Jy ken dit immers nie anders nie: bougeld is goedkoop. Enigiemand wat terugkyk op lang lewenservaring, weet egter om te rapporteer: Daar was tye toe eiendomslenings teen 7,5 persent rente nog baie goeie aanbiedinge was.
Het 'n VW Golf gered Die era van uiters goedkoop rentekoerse kom tot 'n einde. Jong mense wat vir 10 of 15 jaar nie eiendom wil koop nie, sal waarskynlik die gevolge voel. Met hoër rentekoerse sal hulle baie meer geld moet opdok vir hul verbandlenings. As rentekoerse van die huidige 1,5 persent tot 2,5 persent klim, kos die bykomende rentekoers vir 'n 200.000 euro lening tot byna 18 in tien jaar.Voeg tot 000 euro by. As hulle met drie persentasiepunte styg, sal dit selfs 52 wees.000 euro. Maar as jy die lae rentekoerse betyds verseker, kan jy die ekwivalent van 'n nuwe VW Golf op toekomstige eiendomsfinansiering spaar.

Vind voordeel uit twee huislenings- en spaarkontrakte - 'n voorbeeld

Baie jong mense spaar selfs twee huisleningspaarkontrakte. 'n Voorbeeld wys hoekom dit sin maak: 18-jarige Katrin Giese opleiding om 'n mediategnoloog te wees. Met die eerste kontrak verseker sy twee inkomsteverwante subsidies: die behuisingspremie en die werknemerspaartoelaag. Die staat beloon besparings van 43 euro per maand met 45,06 euro in behuisingskonstruksiepremies. Katrin se opleidingstoelae is ver onder die inkomsteperk * ​​van 25.600 euro per jaar. Die jong vrou ontvang nog 43 euro per jaar omdat sy ook 40 euro per maand in kapitaalvormende voordele van die baas belê - op die bouvereniging leningsooreenkoms. Die inkomstelimiet * vir die werknemerspaartoelaag (17de.900 euro per jaar) die jong professionele kraak nog nie. "Lae-loonverdieners bereik 'n hoë befondsingskoers met 'n baie hanteerbare finansiële uitgawe," sê Marc Höbel, Distriksbestuurder by LBS. “Met slegs 83 euro per maand (996 euro per jaar), kan slim spaarders reeds jaarlikse premies van 87 euro kry. Dit lei tot 'n befondsingskoers van meer as agt persent ".

* Die belasbare inkomste is van toepassing

Hoe jong mense spaar vir oudag: Bausparen wen jong mense. Meer as die helfte van die 17- tot 27-jariges wat ondervra is, gebruik 'n bouvereniging leningsooreenkoms vir hul eie aftreevoorsiening

Foto: die huis

Daarbenewens veilige residensiële Riester

Om die Wohn-Riester-premie te verseker, het leerling Katrin 'n tweede bouvereniging-leningsooreenkoms onderteken. Die jong vrou het na Mainz verhuis vir haar vakleerlingskap, waar sy 'n woonstel met twee vroulike studente deel. Om in 'n gedeelde woonstel te woon is opwindend, maar ook uitputtend. Die leerling het dus planne: “Wanneer ek genoeg gespaar het, koop ek my eie woonstel. Dit sou ook 'n bydrae tot my aftreevoorsiening wees ". Sedert die begin van haar leerlingskap betaal sy 15 euro per maand in 'n residensiële Riester-huisleningspaarkontrak - en ontvang selfs die volle jaarlikse basiese toelaag van 175 euro plus 200 euro intreebonus (sien kundige advies). Katrin het besluit om haar spaargeld in die nabye toekoms te vergroot. Enigiemand wat 4 persent van hul inkomste betaal onderhewig aan sosiale versekering (van die vorige jaar) ontvang die volle Wohn-Riester-toelaag, tot 'n maksimum van 2100 euro, insluitend die premies. Diegene wat al die bonusgeleenthede benut en ekwiteit met staatshulp opbou, is ook meer geneig om huiseienaarskap te kan bekostig.

Die kenner beveel aan: Begin vroegtydig spaargeld bou

Marc Höbel, distriksbestuurder by LBS

Marc Höbel, distriksbestuurder by LBS, beklemtoon: "Vir leerlinge is die eerste salarisbetaling 'n stap na finansiële onafhanklikheid. Dit beteken dat die tyd aangebreek het om self voorsiening vir die toekoms te maak. Selfs jongmense wat daarvan droom om 'n huis te besit, moet 'n residensiële Riester-huisleningspaarkontrak onderteken wat die weg baan vir hul eie vier mure met aantreklike staatstoelaes. "Die finansiële deskundige gee raad: " Vir leerlinge in hul eerste jaar van vakleerlingskap is klein spaarbydraes dikwels genoeg om voordeel te trek uit die volle residensiële Riester-toelaes. Want as jy geen geld in die vorige jaar verdien het nie, hoef jy net die minimum bydrae te maak: 60 euro per jaar. "Riester-spaarders onder die ouderdom van 25 kan ook uitsien na 'n eenmalige beginnersbonus van 200 euro.

Studente kan ook by Wohn-Riester baat

Om te studeer en terselfdertyd professionele ervaring in die maatskappy op te doen - meer en meer hoërskool gegradueerdes kies dit. Benewens praktiese kennis, a dubbele studie Verdere voordele: Die jongmense word in diens geneem onderhewig aan sosiale sekerheidsbydraes tydens hul opleiding. Bydraes tot werkloosheid, gesondheid, langtermyn sorg en pensioenversekering verminder netto inkomste, maar verseker sosiale aansprake. Daarbenewens kom dubbelstudente wat verpligtend in die pensioenversekeringskema verseker is outomaties in aanmerking vir Riester-subsidies.
Selfs Studente in 'n konvensionele graadprogram hoef nie by die Riestern uitgelaat te word nie. Jy kan letterlik jou aanspraak uitwerk: As jy 'n salaris onderhewig aan sosiale versekering van meer as 12 x € 450 vir 'n aktiwiteit ontvang, kom jy direk in aanmerking vir befondsing. Dit kan ook vir Studente met mini werke (tot 450 euro per maand) geld. Jy was. Januarie 2013 outomaties verpligtend verseker in die statutêre pensioenversekering. Hulle het egter net 'n Riester-eis as hulle nie toelaat dat hulle van hul eie bydrae vrygestel word nie. Dit is tans 3,7 persent van verdienste. Internskappe wat volgens die studie- of eksamenregulasies voltooi moet word, kom nie vir befondsing in aanmerking nie.

Wohn-Riester is 'n baie buigsame pensioenproduk.

Foto: Denis Junker / Fotolia

Buigsaam: Wohn-Riester kan by verskillende lewensituasies aangepas word

Dit is nie altyd maklik vir jongmense om vir dekades te beplan nie. Maar die LBS-Riester-Bausparen kan by verskillende lewensituasies aangepas word. Diegene wat op die ouderdom van 16 aansluit, kan vir tot 50 jaar befondsing ontvang.

  • Vryheid: As jou planne verander, dra jou Riester-kapitaal oor na ander kontrakte – soos ’n spaarbankpremiepensioen. As jy nog nie jou kapitaal vir die aankoop van vaste eiendom aan die begin van die betalingsfase opgeroep het nie, sal jy 'n lewenslange annuïteit ontvang.
  • Mobiliteit: As jy moet trek, verkoop jou eiendom en gebruik die opbrengs om binne vier jaar ’n nuwe een te koop. Jy sal nie die finansiering verloor nie – al verhuur jy vir ’n beperkte tydperk om professionele redes en trek later weer in.
  • Buigsaamheid: Jy kan spesiale betalings op jou Riester-befondsde LBS-huislening en spaarkontrak in die spaarfase maak - spesiale terugbetalings in die leningsfase. Jy het beplanningsekuriteit en rentekoerssekerheid tot en met die laaste paaiement.
  • Veiligheid: Jy kan voortgaan om jou bates op te bou selfs in gedeeltelike aftrede. Werklose mense ontvang ook toelaes as hulle minstens 60 euro per jaar inbetaal. Die belasting-gesubsidieerde pensioenbates en die inkomste word nie as bates getel vir die berekening van ALG II nie. Indien een vennoot van 'n getroude egpaar wat saam aangeslaan is sterf, kan die ander vennoot die Riester-kapitaal na hul eie LBS Riester-huislening- en spaarkontrak oorplaas.
  • Reëls: Om befondsing te ontvang, moet jy 'n minimum bydrae betaal. 'n Gade wat nie werk nie, is indirek geregtig op die toelae: Hy/sy ontvang basiese befondsing oorgeplaas na sy/haar Riester-rekening - sonder enige betaling van sy/haar eie.

Jong bouvereniging spaarders het vryheid van keuse

In beginsel maak huislenings- en spaarplanne op enige ouderdom sin – selfs en veral in tye van die Europese Sentrale Bank se nulrentekoersbeleid. Geen ander finansiële produk kan die huidige lae rentekoerse vir finansiering vir so 'n lang tyd vasstel nie. Die tydskrif Finanztest het die afgelope paar jaar verskeie finansieringsvergelykings gepubliseer waarin huislenings- en spaarprodukte toppunte gekry het. Maar daar is steeds baie spesiale voordele vir jong bouvereniging-spaarders.
Selfs klein spaarbydraes is genoeg om voordeel te trek uit die werknemerspaartoelaag en huisboubonus (WoP). In teenstelling met ouer beginners, het bouerspaarders onder 25 uiteindelik die vryheid van keuse. Jy kan jou krediet – insluitend die spaartoelaag en WoP – vir ander doeleindes as residensiële doeleindes gebruik en byvoorbeeld ’n motor, rekenaar of jou eerste droomreis finansier. Die enigste vereiste is dat die kontrak vir minstens sewe jaar gestoor is. Boubesparing is dus 'n alternatief vir jongmense al is die besluit om 'n huis te koop nog nie geneem nie. Residensiële bouvereniging spaarders wat direk op toelaes geregtig is en wat nog nie 25 jaar oud is aan die begin van hul finale jaar nie, sal ook 'n eenmalige bonusbetaling van 200 euro ontvang. Dit word saam met die eerste basiese toelaag na die Riester-rekening gekrediteer - en van toe af word rente voortdurend bygevoeg.

Dit is hoe Duitsland se jongste bouer leef 'n Dapper jong professionele persoon besluit om 'n huis te bou. Jy kan hier uitvind hoe Duitsland se jongste kliënt daarin geslaag het om die eienaar te word.

Beginner eiendom as basis

Baie skram weg van eiendomsbesit omdat hulle die oënskynlik Herculiese taak van 'n enkelhuis as skaars bekostigbaar beskou.
Sny vir sny: Die ideale strategie om nader aan hierdie droom te kom, is 'n intreevlak-eiendom. As jy vroeg begin spaargeld bou en al die subsidies saamneem, kan jy dikwels jou eerste klein woonstelletjie koop voor die ouderdom van dertig. Aangesien die huur van hierdie oomblik nie meer in iemand anders se sakke gaan nie, sal konsekwente verdere bouverenigingspaargeld binnekort die geleentheid bied om die eerste eiendom te verkoop en die opbrengs vir 'n groter woonstel te gebruik.
Nog vinniger saam: As die vennoot later hul eie huislening- en spaarkontrakte inbring en hulle twee trek dan voordeel uit hoë kindertoelaes in die residensiële verkiesingsubsidie ​​(tot 300 euro per kind en jaar), is 'n enkelgesinshuis binne bereik, selfs vir gemiddelde verdieners.

Huisleningsbesparing op 'n jong ouderdom: 'n Beginnerseiendom kan 'n goeie basis wees.

Foto: Istockphoto / Kupicoo

Eiendomslening: grondheffing of verband?

Enigeen wat 'n lening aangaan om 'n eiendom te koop, kan dit met 'n verband of 'n grondheffing verseker. Albei word in die grondregister aangeteken. Die meeste kredietinstellings beveel vandag die grondheffingsvariant aan.
 

  • Verband: In die geval van 'n verband is die lening permanent gekoppel aan die ooreenstemmende inskrywing in die grondregister. Voordeel: Die verband verval outomaties wanneer dit terugbetaal word. Nadeel: Dit kan nie later weer gebruik word om 'n nuwe lening te verseker nie (byvoorbeeld vir 'n opknapping).
  • Grondheffing: Die grondheffing is onafhanklik van die skuldvlak en, selfs al is die lening terugbetaal, bly dit in die grondregister totdat dit geskrap word. U kan dit dus weer en weer as leningsekuriteit gebruik. Nadeel: Om die grondheffing uit die grondregister te skrap, kos geld.

Laat Jou Kommentaar

Please enter your comment!
Please enter your name here