Boubelang 2020: hoe hoog is dit tans? Wat is die prognose?

Huidige boubelang sonder ekwiteit

Indien die finansiering geheel en al sonder ekwiteit uitgevoer moet word, is die boubelang tans ook laag, maar hoër as by eiendomsfinansiering met ingebringde bates. Byvoorbeeld, by die koop van 'n woonstel in die München-omgewing, 'n leningsbedrag van 650.000 euro en eie gebruik van die eiendom tans 'n effektiewe jaarlikse rentekoers van ongeveer een persent realisties.

As jy 'n eiendom wil koop, trek jy voordeel uit die lae konstruksiebelang selfs sonder baie ekwiteit.

Foto: iStock / courtneyk

Hoekom is konstruksiekoerse tans histories laag?

Rentekoerse is vir 'n goeie vyf jaar op 'n baie lae vlak. As jy 'n huis of woonstel wil koop of bou, gee hierdie laagtepunt jou die geleentheid om konstruksiefinansiering uit te neem met besonder gunstige voorwaardes.
Die huidige, steeds gunstige toestande word moontlik gemaak deur die mees onlangse besluit deur die ECB, onder andere: Aan die begin van Junie 2020 het die sentrale bank besluit om die effekte-aankoopprogram uit te brei en die sleutelrentekoers op 0 persent te laat. Die uitbreiding-georiënteerde monetêre beleid van die sentrale banke hou ook aan om belangstelling in die kelder te bou.
Die onsekerhede wat deur die korona-pandemie veroorsaak word, dra ook daartoe by dat die boubelang grootliks stabiel op 'n lae vlak bly: die nasionale skuld, die groei in die geldvoorraad, dalende belastinginkomste en die huidige ekonomiese insinking - dit is alles faktore waarvan -termyn-effekte is tans selfs vir kundiges moeilik om te skat. Enigiemand wat tans 'n sekere bedrag wil belê, kies dus dikwels Duitse staatseffekte. Die volgehoue ​​groot vraag na hulle verseker dat hul opbrengs tans ongeveer minus 0,4 persent is. Alhoewel 'n styging van 0,2 persentasiepunte voorheen aangeteken is, bly die opbrengs in negatiewe gebied.
Wat het dit met die bou van belangstelling te doen? Hoekom is rentekoerse so laag? Die verduideliking hiervoor is dat die ontwikkeling van die rentekoerse wat benodig word vir eiendomsfinansiering nie direk op die sleutel ECB rentekoers gebaseer is nie, maar op die opbrengste van hierdie staatseffekte. As die rentekoers daar in die laer bestek bly, bly die konstruksierente ook laag, sodat minder in die geheel betaal moet word vir 'n eiendomslening of 'n vooruitlening.

Jy sal dalk ook belangstel in die bou van spaar- en finansieringsleningsformule: soveel lening wat jy kan bekostig 'n Leningsformule kan gebruik word om te bereken hoe groot 'n belegging kan wees. Jy kan hier uitvind watter lening jy in jou geval kan bekostig.

Hoe lank sal die bourente goedkoop bly??

Die korona-pandemie het aanvanklik bourentekoerse in Maart 2020 weer tot 'n allemintige laagtepunt gedwing. Op hierdie tydstip was lenings vir die bou of koop van 'n huis reeds beskikbaar teen 'n effektiewe jaarlikse rentekoers van 0,68 persent met 'n rentekoersvasstelling van tien jaar.

Aan die begin van April het die bourentekoers egter weer effens gestyg, sodat lenings teen ongeveer 0,85 persent APR uitgereik is. In Mei is 'n sywaartse beweging met slegs 'n paar skommelinge waargeneem.

Vir die duur van die tydperk waarin die ECB die sleutelrentekoers op 0 persent laat, kan diegene wat in 'n lening belangstel, aanneem dat die bourentekoerse ook laag sal bly of net effens fluktueer. Hoe lank dit die geval gaan wees, kan egter moeilik voorspel word weens die huidige ekonomiese onsekerhede weens Corona.
Op medium- tot langtermyn verwag kenners egter dat konstruksierentekoerse op dieselfde vlak sal bly. ’n Tendensomkeer met ’n skielike skerp styging in rentekoerse is tans nie in sig nie.

Bourentekoerse bly daal?

Kenners glo nie dat bourentekoerse in 2020 verder sal daal nie; eerder 'n sywaartse beweging word verwag. Afhangende van die verdere ontwikkeling van die pandemie en die ekonomie wat daardeur geraak word, is dit ook denkbaar dat daar teen die einde van die jaar 'n effense styging in bourentekoerse sal wees.
Enigiemand wat aan verbandlenings dink, moet dus die oomblik aangryp en die huidige, baie lae rentekoerse verseker.
Middel 2011 moes 'n konstruksielening met 'n vaste rentekoers van tien jaar nog 'n goeie vier persent konstruksierente betaal word. ’n Vinnige styging in rentekoerse is tans onwaarskynlik, maar op langer termyn kan dit nooit uitgesluit word nie. Enige opvolgfinansiering wat na die einde van die termyn van die lening nodig word, kan dus aansienlik duurder wees as wat mens tans beplan.

Kenners neem nie aan dat konstruksietariewe verder gaan daal nie.

Foto: iStock / marchmeena29

Wat is negatiewe boukoerse?

Konstruksierente dui op die hoeveelheid geld wat leners die bank moet betaal bykomend tot die geleende bedrag. As hierdie persentasie in die negatiewe reeks is, praat mens van negatiewe bourente.

Spesifiek sou dit beteken dat leners geld kry vir die feit dat hulle geld by 'n kredietinstelling leen. Jy sal dan ’n kleiner bedrag moet terugbetaal as wat jy geleen het.
 

Die negatiewe boubelang sal in 2020 kom?

Die afgelope jaar (2019) is hier en daar negatiewe bourentekoerse bespreek. Die kans dat dit in 2020 kan bestaan, is as nie heeltemal onwaarskynlik beskou nie.

Kenners neem egter nou aan dat rentekoerse vir eers grootliks stabiel sal bly. Negatiewe bourentekoerse is dus aanvanklik nie te verwagte nie.

Dit is egter interessant om te weet dat die lener met sekere promosielenings - byvoorbeeld van die Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) - soms 'n kleiner bedrag moet terugbetaal as wat hy geleen het weens die terugbetalingsubsidies wat soms daar aangebied word. In figuurlike sin word lenings met negatiewe effektiewe rente daar toegestaan.

Laat 'n kenner jou raad gee, want na gelang van die individuele vereistes van die lener verskil die boubelang ook.

Foto: iStock / courtneyk

Wanneer sal boutariewe weer styg??

Aangesien bourentekoerse reeds 'n geruime tyd op 'n baie lae vlak is, vrees sommige verbruikers dat dit binnekort weer sal styg. 'n Prognose wat in hierdie rigting gaan, is tans nogal onwaarskynlik.

Die mark vir staatseffekte is tans redelik stabiel, sodat die bourentekoerse vir langtermynfinansiering wat indirek daardeur beïnvloed word, net so onopvallend is.

Daarbenewens het die ECB aan die begin van Junie die pandemiese noodaankoopprogram, die "Pandemic Emergency Purchase Program (PEPP) uitgebrei. Dit duur tot die einde van 2021 en bied bykomende kalmte in die finansiële sektor.

Sodra die negatiewe uitwerking van die verspreiding van COVID-19 afneem, is dit denkbaar dat bourentekoerse weer effens sal styg. Aangesien die vordering van die pandemie egter redelik oop is, is dit baie moeilik om 'n voorspelling te maak oor stygende rentekoerse.

Hoe ontwikkel belangstellingsbou?

Die ontwikkeling van bourentekoerse is van kardinale belang vir almal wat beplan om 'n eiendom te koop of te bou. Of daar ekonomies aan hierdie begeerte voldoen kan word, hang in 'n groot mate af van die vrae: Sal bourentekoerse styg? En as gevolg daarvan: wat kan ek bekostig?
Daar kan net ooit 'n voorspelling wees vir die toekomstige ontwikkeling van bourentekoerse, nooit 'n betroubare aanname nie. Te veel onsekerhede beïnvloed die verdere ontwikkeling sodat 'n betroubare voorspelling gemaak kan word.
Een van die redes hiervoor is dat dit moeilik is om te voorspel watter rentekoersbesluite deur die ECB geneem gaan word en wanneer. Dit kan 'n beduidende impak op die boubelang hê. As daar egter gekyk word na die ECB se gekommunikeerde strategie en waarna dit ten opsigte van monetêre beleid mik, kan tans aanvaar word dat rentekoerse voorlopig konstant sal bly en dat geen noemenswaardige verhogings te wagte is nie.
Volgens die grootliks eenparige voorspelling van die kenners kan 'n selfs laer daling in bourentekoerse uitgesluit word.

Die huidige bourentekoerse vir standaardfinansiering is ongeveer 0,9 tot 1 persent effektief. Toekomstige voorspellings veronderstel dat dit vir eers konstant sal bly.

Foto: iStock / marchmeena29

Hoe vind ek 'n goedkoop rentekoers?

As jy voordeel wil trek uit die tans lae bourentekoerse en jou droom van jou eie eiendom wil verwesenlik, moet jy op die laatste uitvind oor moontlike leningsaanbiedinge en die gepaardgaande bourentekoerse terwyl jy jou droomhuis of droomwoonstel soek. As die finansiering van die eiendom in 'n vroeë stadium uitgeklaar word, het voornemende kopers 'n beter kans om moontlike mededingers te oortref wanneer hulle die huis of woonstel koop.

Die maklikste manier vir toekomstige leners om 'n gunstige rentekoers vir verbandlenings te vind, is via vergelykende portale op die internet. Hier, gebaseer op die individuele inligting oor die tipe en markwaarde van die eiendom, die ekwiteit wat bygedra is, die tipe gebruik (huur of eienaar-okkupasie), die ligging van die woonstel of huis, die bedrag van die makelaar se kommissie en die inligting op die lener, is dit moontlik om te bepaal watter bank is vir bied die goedkoopste bou rente vir elke individuele geval.

Hoe word bourente bereken?

Die huidige bourentekoerse is altyd slegs 'n basiese aanduiding wat 'n tendens vir die koste van eiendomsfinansiering aandui. Watter bourente uiteindelik werklik deur die individuele lener gehef word, hang af van die individuele vereistes en dus baie verskillend.

Om die moontlike bourente in individuele gevalle te bereken, is twee faktore noodsaaklik bykomend tot die individuele inligting (sien hierbo).
 

  1. Duur van die vaste rentekoers
    Basies kan gesê word dat die bourente laer is, hoe korter die duur van die vaste rentekoers gekies word. Die tabel wys watter verskille verwag kan word, byvoorbeeld as die leningsbedrag en die bedrag van ekwiteit dieselfde bly, maar die duur van die vaste rentekoers aangepas word.

Leningsbedrag

ekwiteitskapitaal

looptyd

moontlike rentekoers

300.000 euro

60.000 euro

5 jaar

0,60%

300.000 euro

60.000 euro

tien jaar

0,63%

300.000 euro

60.000 euro

15 jaar

0,65%

300.000 euro

60.000 euro

20 jaar

0,71%

300.000 euro

60.000 euro

25 jaar

0,93%

300.000 euro

60.000 euro

30 jaar

1,43%

  1. Bedrag van ekwiteit
    Die ekwiteit wat ingebring word, het soortgelyke uitwerking: hoe hoër die som, hoe laer is die boubelang, soos die tabel toon.

Leningsbedrag

ekwiteitskapitaal

looptyd

moontlike rentekoers

300.000 euro

0 euro

tien jaar

1,03%

300.000 euro

20ste.000 euro

tien jaar

0,98%

300.000 euro

40.000 euro

tien jaar

0,65%

300.000 euro

60.000 euro

tien jaar

0,63%

300.000 euro

80.000 euro

tien jaar

0,52%

300.000 euro

100.000 euro

tien jaar

0,39%

Vergelyk boubelang: dit is belangrik om daarop te let

Die leningsvergelykingsaanbiedinge op die internet is talle. U moet egter nie die vergelykingsportaal of die lening wat daardeur gevind word, lukraak kies nie. Enigeen wat hier aan drie noodsaaklike punte aandag gee, kom werklik by die individueel goedkoopste rentekoers en die mees geskikte konstruksielening.
 

1. Onafhanklike vergelyking

Die verskillende vergelykingportale op die internet produseer gewoonlik 'n lys van al daardie banke wat oor die algemeen gereed is om verbandlenings aan te bied, gebaseer op die inligting wat verskaf word. Daarbenewens word die noodsaaklike inligting - die bedrag van die bourente - gegee.


Enigeen wat so 'n vergelyking op 'n onafhanklike portaal probeer maak, maak absoluut sin: Die groot aantal banke wie se voorwaardes vir die navraag verkry word, maak dit moontlik om 'n werklik gunstige rentekoers te bepaal. Enige iemand wat net navraag doen by die bank waar byvoorbeeld die lopende rekening gehou word, kom gewoonlik baie slegter daarvan af en betaal op die ou end meer vir die verband as wat nodig sou wees.
Die reël is: hoe meer aanbiedinge daar is om te vergelyk, hoe groter is die kans om die goedkoopste aanbod vir jouself te vind en te verseker.

Maak seker jy kry verskillende aanbiedinge om die regte voorwaardes vir jou te vind.

Foto: iStock / olaser

2. Pasop vir verbintenisbelang

Die bedrag van die bourente wat in die leningsaanbod verskaf word, moet geensins as die enigste maatstaf vir die keuse van die uitleenbank gebruik word nie. Aan die een kant moet die eiendomsfinansiering ooreenstem met die huis of woonstel wat gekoop is; aan die ander kant is die individuele vereistes van die lener ook noodsaaklik.

As die eiendomslening byvoorbeeld aangegaan word omdat 'n huis self gebou moet word of deur die eiendomsontwikkelaar gekoop moet word, is dit noodsaaklik om die sogenaamde rentevrye tydperk presies te bereken. Dit is die tydsduur (getel vanaf die ondertekening van die leningsooreenkoms) totdat die lening werklik afbetaal is. As hierdie reeks oorskry word, hef die bank verbintenisrente, wat gewoonlik hoër is as die bourente.
 

As die eiendom nie 'n bestaande gebou is nie, maar steeds gebou word, kan daar altyd vertragings wees. As 'n te kort rentevrye tydperk in die leningsooreenkoms met die bank ooreengekom word, kan die lening met die algemeen baie lae bourentekoerse skielik 'n ongemaklike bedrag geld kos. ’n Vergelyking van die verskillende banke se aanbiedinge is dus beslis die moeite werd.

3. Spesiale terugbetalings en terugbetalingskoersveranderings
Wanneer boulenings vergelyk word, is dit ook belangrik om te weet of die maandelikse terugbetalingskoers aangepas kan word en hoe gereeld. Die opsie van spesiale terugbetalings is ook interessant. Ten einde te kan reageer op onvoorsiene gebeure soos werkloosheid of kort tydwerk of onverwagte bykomende inkomste (byvoorbeeld deur 'n erfporsie), moet toegelaat word dat die terugbetalingskoers so dikwels as moontlik gratis verander word.
Boonop word lenings met die opsie van spesiale terugbetalings aanbeveel. Die lener kan jaarliks ​​'n sekere maksimum bedrag aan die bank terugbetaal, is gouer skuldvry en betaal minder algehele rente op die eiendomslening as gevolg van die vinniger terugbetaling. Indien dit verwag kan word dat sulke spesiale terugbetalings ter sprake kan kom, moet daar by die keuse van die boulening gesorg word dat hierdie opsie vir vinniger terugbetaling gegee word.

Laat Jou Kommentaar

Please enter your comment!
Please enter your name here