Alhoewel die lener geen terugbetaling gedurende die leningstydperk hoef te maak nie, word hoë rentekoerse op die koeëllening aangegaan.
Foto: iStock / marchmeena29Wanneer is 'n koeëllening die moeite werd??
'n Koeëllening is die moeite werd vir die lener as hy sy geld op 'n ander manier kan belê of dubbele laste uitsluit weens die gebrek aan terugbetalingspaaiemente. Die vorme van belegging kan aandeletransaksies sowel as maandelikse bydraes tot 'n lewensversekering of tot 'n bouvereniging leningsooreenkoms wees.
Aangesien die rentekoste vir 'n uitkeerlening gewoonlik hoër is as byvoorbeeld 'n annuïteitslening, maak dit nie sin vir almal nie. 'n Presiese berekening van die koste word aanbeveel, waardeur die moontlike subsidies (sien hieronder) ook ingesluit moet word.
Koeëllening en huislening en spaarkontrak: waarvoor om op te let?
Aangesien daar geen terugbetalingspaaiemente by koeëllenings is nie, kan die lener met hierdie vorm van huislening elke maand aansienlik groter bedrae geld in die bouleningsooreenkoms inbetaal en 'n hoër bedrag geld ophoop as wat hy met gelyktydige terugbetaling sou kon doen. As die termyn van die lening eindig en dit uiteindelik verskuldig is vir terugbetaling, kan die hele bedrag van die verband ideaal afgelos word met die geld uit die bouvereniging rekening. Hiervoor is dit belangrik dat die bouvereniging leningsooreenkoms gereed is vir toekenning wanneer die lening terugbetaal word.
Ideaal gesproke moet jy die koeëllening saam met die huislening en spaarkontrak aangaan. Dan kan nie net die tyd van die uitbetaling nie, maar ook die huisleningbedrag presies ooreenstem met die leningsbedrag en die termyn sodat die toegekende huisleningbedrag alle verpligtinge dek wanneer die terugbetaling verskuldig is. Voorbeeld: As 'n koeëllening meer as 10 is.000 euro ingesamel, moet die huislening spaarbedrag ook op hierdie bedrag vasgestel word.
Goed om te weet: Ten einde die lening te verseker, kan banke soms die bouvereniging leningsooreenkoms toewys.
Dit kan sin maak om die koeëllening met 'n huislening en spaarkontrak te kombineer. Die lening wat verskuldig is, kan dan terugbetaal word met die leningsbedrag wat uitbetaal is.
Foto: iStock / marchmeena29Watter tipe befondsing is moontlik vir 'n koeëllening??
Die groot voordeel vir bouvereniging-spaarders met 'n terugbetalingvrye lening is dat indien die opgehoopte geld vir residensiële doeleindes aangewend word, subsidies van die staat geëis kan word. Dit sluit die behuisingsubsidie sowel as die werknemerspaartoelaag of die residensiële verkiesingsubsidie in.
Vir sommige van hierdie subsidies hang die bedrag af van die bedrae wat die bouverenigingspaarder maandeliks of deur die loop van die jaar inbetaal. Aangesien die lener meer finansiële ruimte het met 'n koeëllening, kan hy meer deponeer en sodoende die maksimum moontlike ondersteuning van die staat verseker. Hoeveel finansiering verkry kan word, byvoorbeeld in die vorm van die huisboupremie, is maklik om te bepaal: Dit is hoe jy die bedrag van die huisboupremie bereken.
Finale lening en KfW-befondsing
Indien 'n KfW doeltreffendheidshuis gebou, gekoop of opgeknap word, kan die lening wat deur KfW toegestaan word ook as 'n uitkeerlening aangeneem word. Ook hier maak die kombinasie met 'n kontrak vir die bou van die samelewing spaar sin, sodat die leningsbedrag sonder probleme ingesamel kan word wanneer dit verskuldig word.
Koeëllening: belastingvoordele op 'n gehuurde eiendom
Koeëllenings bied ook die kans op belastingbesparing: Indien 'n lening sonder terugbetaling aangegaan word om die bou van 'n eiendom te finansier wat nie bewoon word nie maar verhuur word? Dan kan die maandelikse rentebetalings in die belastingopgawe afgetrek word. Indien die eiendom daarenteen deur die lener self bewoon word, is die rentebetalings nie belastingaftrekbaar nie, sodat 'n annuïteitslening gewoonlik meer raadsaam is.
’n Koeëllening is veral die moeite werd wanneer ’n huurwoonstel gefinansier word: Hier is die maandelikse rentebetalings belastingaftrekbaar!
Foto: iStock / fizkesKoeëllening: voordele en nadele in 'n oogopslag
Of 'n uitkeerlening die beste oplossing vir huisfinansiering in 'n individuele geval is, kan nie oor die algemeen beantwoord word nie. ’n Kykie na die voordele en nadele help.
Voordele van die koeëllening
- Lae finansiële las en dus groter buigsaamheid as gevolg van die terugbetalingspaaiemente wat nie gemaak kan word in vergelyking met 'n annuïteitslening nie.
- Geskikte tussentydse oplossing totdat die bouvereniginglening toegeken is.
- Vaste of veranderlike rentekoerse.
- Kombinasie met besparings in die bouvereniging en KfW-subsidies moontlik.
- Belastingaftrekbaarheid van rente op gehuurde eiendom.
Nadele van die koeëllening
- Aansienlik hoër rentekoerse in vergelyking met 'n annuïteitslening.
- Onder sekere omstandighede, verskillende vervaldatums vir leningterugbetaling en toewysing van die bouverenigingleningooreenkoms.
- Die belegging van die beskikbare geld (met 'n hoër opbrengs as die rentekoste van die lening) is slegs moontlik met 'n hoë vlak van professionele kundigheid.
Wanneer is wat betaal word? Voorbeeldberekeninge vir koeëllenings
Deur twee voorbeelde te gebruik, moet aangetoon word hoe die betalingsverpligtinge vir 'n koeëllening lyk en watter rentekoste verwag kan word en wanneer.
Koeëlleningsvoorbeeld 1
Mnr. Muster het 'n koeëllening van 250 om 'n eiendomsaankoop te finansier.000 euro aangeteken. Die termyn van die lening is sewe jaar met 'n rentekoers van vyf persent.
| Jaar van | Terugbetaling | rentekoste | Algehele koers |
| 1 | 0 € | 12de.500 € | 12de.500 € |
| 2 | 0 € | 12de.500 € | 12de.500 € |
| 3 | 0 € | 12de.500 € | 12de.500 € |
| 4de | 0 € | 12de.500 € | 12de.500 € |
| 5 | 0 € | 12de.500 € | 12de.500 € |
| 6de | 0 € | 12de.500 € | 12de.500 € |
| 7de | 250.000 € | 12de.500 € | 262.500 € |
| Totaal: | 250.000 € | 87.500 € | 337.500 € |
Mnr. Muster moet 12 wees.Betaal EUR 500 rente aan die finansieringsbank. Dit lei tot rentekoste vir verbandlenings van altesaam 87.500 euro. Daarbenewens is die lening verskuldig vir terugbetaling in die sewende jaar. Benewens die rentebetaling moet mnr Muster dan die leningsbedrag van 250 betaal.Betaal EUR 000 terug aan die bank.
Koeëllening voorbeeld 2
Me Exempel wil graag die hele huis op 'n ouderdomsgepaste wyse herbou en benodig befondsing. Vir 'n versperringsvrye badkamer neem sy 'n lening van 10 aan.000 euro. Ook hier is die termyn sewe jaar teen 'n rentekoers van vyf persent.
| Jaar van | Terugbetaling | rentekoste | Algehele koers |
| 1 | 0 € | 500 € | 500 € |
| 2 | 0 € | 500 € | 500 € |
| 3 | 0 € | 500 € | 500 € |
| 4de | 0 € | 500 € | 500 € |
| 5 | 0 € | 500 € | 500 € |
| 6de | 0 € | 500 € | 500 € |
| 7de | 10.000 € | 500 € | 10.500 € |
| Totaal: | 10.000 € | 3.500 € | 13.500 € |
Me Exempel moet jaarliks rente van EUR 500 betaal, waardeur sy in die sewende jaar die leningsbedrag van 10 moet betaal.000 euro bykomend. Die finansiering kos hulle op die ou end altesaam 13.500 euro.
