Hoe tree 'n grondheffing in werking?
Die grondheffing moet altyd vinnig bestel word nadat die koopkontrak gesluit is, want die lener betaal gewoonlik eers die lening uit wanneer die grondheffing reeds in die grondregister aangeteken is. Die bank en die eienaar van die eiendom moet dus eers ooreenkom oor die vasstelling van die grondheffing. Vir hierdie doel word die "grondheffing bestelvorm" van die finansieringskredietinstelling vereis, wat aan die notaris voorgelê moet word. Eers dan kan die datum vir die notarisering ooreengekom word. Die notariële sertifisering word dan deur die notaris by die grondregister ingedien saam met die aansoek om inskrywing in die grondregister. Aan die einde ontvang die lener 'n afskrif van hierdie dokument van die notaris en die huidige uittreksel uit die grondregister.
Die koste om die grondheffing vas te stel hang af van faktore soos die grondheffing, fooie en koste van sertifisering en notarisering. Bedrae van 'n paar honderd euro tot meer as 'n duisend euro is nie ongewoon nie.
Moontlikhede om grondheffings te bestel
Wanneer 'n grondheffing bestel word, moet daar tussen twee verskillende opsies onderskei word: die boek of die brief grondheffing. Watter van die twee vorme uiteindelik gekies word, hang gewoonlik van die krediteur of die bank af.
- Bespreek grondheffing
Soos die naam aandui, word die grondheffing in Afdeling III van die grondregister aangeteken en vereis die toestemming van die eienaar. Die inskrywing moet deur 'n notaris gemaak word. Die voordeel van hierdie inskrywing is dat die inligting deursigtig in die grondregister gestoor is vir alle betrokke partye en dus nie verlore kan gaan nie. Dit is ook baie makliker om te sien wie die regte eienaar is.
- Brief verband
In die geval van die grondheffing word 'n inskrywing in die grondregister gemaak, maar die uitlener ontvang ook 'n sogenaamde grondheffing. Alle inligting oor die eiendom, die bedrag, die krediteure, die rente en die bykomende koste word daarin aangeteken. In die geval van 'n oordrag van die briefverband aan 'n ander skuldeiser hoef egter geen inskrywing in die grondregister gemaak te word nie, sodat dit voldoende is om 'n opdragkontrak op te stel en die brief te oorhandig. In die geval van 'n briefverband het slegs die persoon wat die brief het en kan aanbied die reg om te eis.
'n Boekverband is deursigtiger as 'n briefverband: die eienaarskapstruktuur kan makliker uitgeklaar word.
Foto: iStock / sureepornVorms van grondheffing
Daar is verskeie tipes grondheffing, afhangend van die onderskeie eis en die skuldeiser.
- Sekuriteit grondheffing
Die sekuriteitsgrondheffing is die mees algemene geval van die grondheffing. In die meeste gevalle is 'n banklening verseker.
- Geïsoleerde grondheffing
Met die geïsoleerde grondheffing word geen eis verseker nie, maar dit kan hiervoor gebruik word indien nodig.
- Individuele / totale grondheffing
Daar is beide 'n individuele en 'n totale grondheffing, aangesien die grondheffing op een of meer stukke grond geregistreer kan word. Deur die grondheffing oor verskeie eiendomme te verdeel, kan 'n hoër leningsbedrag behaal word. Die voorwerpe hoef nie aan dieselfde persoon te behoort nie, sodat familielede of vriende ook bymekaar kan kom. Maar wees versigtig: almal is gesamentlik en afsonderlik aanspreeklik. Dit beteken dat die bank in 'n noodgeval kan kies watter eiendom uitgesluit moet word om enige skuld te kan delg.
- Derdeparty grondheffing / eienaar grondheffing
Daarbenewens word 'n onderskeid getref tussen derdepartygrondheffing en eienaarsgrondheffing. In die normale regsgeval, die buitelandse grondheffing, word 'n derde party as 'n skuldeiser in die grondregister aangeteken. Soms is daar egter ook die eienaar grondheffing, waarin die eienaar van die eiendom as die skuldeiser geregistreer is. Dit gaan meestal daaroor om 'n sekere rang in die grondregister te verseker, sodat, streng gesproke, die eienaargrondheffing ook 'n geïsoleerde grondheffing is. ’n Eienaargrondheffing ontstaan ook indien die bank die grondheffing aan die eienaar toeken na volle terugbetaling.
Wat is die verskil tussen grondheffing en verband?
Beide die verband en die grondheffing moet via 'n notaris in die grondregister aangeteken word. In teenstelling met 'n verband, het jy egter nie noodwendig 'n eis nodig wanneer jy 'n grondheffing bestel nie. 'n Grondheffing dien om 'n persoonlike skuld te verseker en word gewoonlik as 'n sekuriteitsgrondheffing gebruik. Maar in terme van sy bestaan is dit onafhanklik van persoonlike eise. Die verband, aan die ander kant, is altyd gekoppel aan 'n spesifieke lening en is ook gebaseer op die bedrag daarvan. Anders as die grondheffing, val die waarde van die verband en verval sodra die lening heeltemal terugbetaal is.
Met die eerste oogopslag lyk die verband dalk meer voordelig, maar dit is nie op die lang termyn waar nie. Die grondheffing is baie meer buigsaam. Dit kan byvoorbeeld na die nuwe eiendomseienaar oorgedra word in die geval van 'n verkoop. En die grondheffing kan verskeie kere vir 'n nuwe lening gebruik word. Dit spaar bowenal bykomende koste soos notarisgelde of die koste vir inskrywing in die grondregister.
Die hiërargie van 'n grondheffing
Dit kan heel moontlik gebeur dat verskeie grondheffings van verskillende skuldeisers in die grondregister aangeteken word. Indien die lener op 'n stadium nie in staat is om sy paaiemente te betaal nie, bepaal die datum van die grondheffing-inskrywing (§ 879 BGB) watter skuldeiser eerste vergoed sal word. Dit kan ook gebeur dat daar nie genoeg geld in 'n uitsluitingsveiling geneem word nie en 'n laer geordende skuldeiser geen geld ontvang nie.
Hoe hoog is die grondheffing?
Die grondheffing word saam met die grondheffing in die grondregister aangeteken en is sowat 12 tot 20 persent. Dit wyk geweldig af van die leningsrente, wat aansienlik laer is. Die grondheffing hoef egter nie bykomend tot die leningspaaiemente en rente betaal te word nie. Dit is bloot 'n sekuriteit vir banke, sodat die grondheffing die totale bedrag verhoog wat die bank kan eis in die geval van beslaglegging. As 'n reël geld die rentekoers vir 'n tydperk van vyf tot tien jaar, waarna dit opnuut ooreengekom word.
