Verlenging: hoe werk dit?

Die term verlenging kom van Latyn (prolongare) en vertaal beteken: verlenging. Maar wat spesifiek uitgebrei moet word? In die meeste gevalle die vaste rentekoers van 'n boulening. Sommige huiseienaars het gekies vir verbandlenings met 'n relatief kort termyn. Ander is vir 20 jaar aan hul bank gekoppel. Vroeër of later kom die tyd egter vir byna almal wanneer hulle aan opvolgfinansiering moet dink. Naamlik as daar nog ’n oorblywende skuld is nadat die spertyd verstryk het. Jy het twee opsies: Die verlenging, dit wil sê die kontrakverlenging met jou huisbank. Of jy kan kies vir 'n leningherskedulering, dit wil sê vir 'n nuwe lening van 'n ander bank.
Wat beter is hang af van verskeie faktore. Dit is in elk geval die moeite werd om die twee opsies teen mekaar op te weeg. Dit neem beslis tyd. Maar die moeite loon op die ou end: Met die regte onderhandelingsvaardighede kan jy in die volgende paar jaar etlike duisende euro's spaar.
Terloops: Die verlenging geld nie net vir boulenings nie. Dit verskyn ook in verband met vaste deposito's en ander leningsooreenkomste.

Hoe werk 'n verlenging??

Die Duitse Burgerlike Wetboek (BGB) bepaal dat die bank jou ten minste drie maande voor die einde van die vasterentetydperk in kennis moet stel (Artikel 493 (1)). Jou bank sal jou dan skriftelik inlig of hy die kontrak met jou wil verleng of nie. Jy kan egter ook self aksie neem en aansoek doen vir verlenging. Of jou bank dit goedkeur of verwerp, hang – soos soveel in die lewe – af van julle wedersydse vertroue. Het jy die afgelope jare altyd jou maandelikse betalings betyds betaal? Dan staan ​​niks in die pad van 'n kontrakverlenging nie. As daar die afgelope jare probleme was of as die bank twyfel oor jou solvensie, kan hy ook weier om met jou saam te werk. Dit is egter eerder die uitsondering.
Soos reeds genoem, teken jy nie 'n nuwe kontrak met 'n rollover nie. Jy hernu net jou ou een. Maar dit beteken ook dat byna al die voorwaardes wat jy destyds onderhandel het, behoue ​​sal bly. Die enigste verstelskroewe is die vlak van die uitleenkoers en die termyn. As 'n reël maak die bank vir jou 'n hernuwingsaanbod: Jy kan kies tussen drie of vier vaste rentekoerse van verskillende lengtes. Vyf, tien, 15 of 20 jaar is algemeen. Die vlak van die leningskoers pas by die termyn aan. Alle ander ooreenkomste, soos die terugbetalingspaaiement, bly in plek. Sommige banke lok hul bestaande kliënte met 'n bykomende "bonbon ": Hulle bied 'n eenmalige, fooi-vrye spesiale terugbetaling wanneer die verlenging afgehandel is.
Jy het gewoonlik 14 dae om daaroor te dink. Het jy die aanbod van die bank nagegaan en op die verlenging besluit? Dan gaan alles baie vinnig: merk jou keuse, teken die vorm en stuur dit terug. 'n Paar dae later sal jy die bevestiging in jou posbus kry.  

Met 'n verlenging verleng jy jou bestaande verband by die huidige bank. 

Foto: iStock / SARINYAPINNGAM

Wanneer is 'n verlenging die moeite werd??

As jy wil weet of 'n verlenging die moeite werd is, moet jy in gedagte hou dat daar nog 'n opsie vir opvolgfinansiering is: leningsherskedulering. Watter van die twee het meer besparingspotensiaal hang af van jou individuele situasie.
Haal jou ou kontrak uit en kyk mooi daarna. Wat het verander sedert die kontrak onderteken is? Wat het dieselfde gebly? Basies: 'n Verlenging is die moeite werd as die twee belangrikste faktore - dit wil sê die marksituasie (rentekoerse) en jou persoonlike finansiële situasie - bly voortbestaan. Dit is gewoonlik net die geval met korttermynlenings. Vir diegene wat na 15 of 20 jaar opvolgfinansiering beplan, betaal die verlenging egter nie vrugte nie. Die rentekoersvlak het die afgelope jare tot 'n rekordlaagtepunt gedaal en bied jou nou die unieke geleentheid om baie geld te spaar deur 'n leningsherskedulering. As jy aanbiedinge van ander banke kry, sal jy vinnig uitvind.
Die verlengingsaanbod van jou huisbank is aanvaarbaar en weerspieël die huidige rentekoersvlak? Dan spreek niks natuurlik daarteen om dit te aanvaar nie.
Kyk ook hoeveel oorblywende skuld oor is. As jy steeds op 'n hoë berg van skuld sit, beveel kenners aan om te herskeduleer. As die bedrag minder as 100 is.000 euro, aan die ander kant, jy het nie altyd 'n keuse nie. Baie banke weier sulke opvolgfinansiering. Dit word selfs moeiliker as die oorblywende skuld minder as 50 is.000 euro. Dan word jy gedwing om te verleng, dit wil sê om by jou huisbank te bly.

Verlenging versus Skuldherskedulering: 'n Voorbeeldberekening

Gestel jy kies ’n vaste rentekoers van tien jaar vir jou opvolgfinansiering. Jou huisbank bied jou 'n rentekoers van 2,2 persent. Ander kredietinstellings is aansienlik goedkoper in vergelyking: Die beste aanbod wat jy het, is 1,9 persent. Met die eerste oogopslag sou skuldherskedulering meer die moeite werd wees as verlenging. Maar hoeveel kan jy werklik in die volgende tien jaar spaar?? Dit hang hoofsaaklik af van die bedrag van die oorblywende skuld, soos die volgende tabel toon. 
 

Die bedrag van die oorblywende skuld

Rentekoste by
Lening herskedulering

Rentekoste by
Omrol

Spaargeld

100.000 euro

15de.688 euro

18de.478 euro

2.790 euro

150.000 euro

23.532 euro

27.717 euro

4de.185 euro

200.000 euro

31.376 euro

36.957 euro

5.581 euro

Let wel: Met 'n leningherskedulering ontstaan ​​addisionele kostes, meer presies notarisfooie en grondregisterkoste. Jy moet hierdie koste van die besparing aftrek. Hulle beloop ongeveer 0,2 persent van die oorblywende skuld. Op 100.000 euro dit sou 200 euro wees.
Natuurlik, ten spyte van die bykomende fooie, spaar jy 2.590 euro as jy kies vir die aanbod van die mededingende bank en die verlenging laat vaar.

Die voordele en nadele van die verlenging in 'n oogopslag

Voordele van die verlenging

  • Die kontakpersoon bly dieselfde.
  • Die verwerking van die kontrak is vinnig en ongekompliseerd.
  • Daar is geen nuwe kredietkontrole nie.
  • Daar is geen ruilfooie vir jou nie.
  • As 'n reël vereis die bank geen verdere dokumente nie.
  • Sommige banke bied gratis spesiale terugbetalings vir 'n verlenging.
  • Daar is geen notarisgelde nie, byvoorbeeld weens veranderinge in die grondregister.

Nadele van die verlenging

  • Die rentekoerse van die huisbank is dikwels swakker as dié van die mededingende banke.
  • Byna al die ou kontrakbepalings word behou.
  • In kontrakonderhandelinge is die huisbank nie altyd bereid om kompromieë aan te gaan nie.
Lees meer interessante artikels hier Regte & Belasting Advertensie Notarisfooie vir die koop van 'n huis: Soveel fooi loop op in samewerking met Huislening spaar en finansies Spesiale terugbetaling: Dit is hoe jy vinniger skuldvry is Huislening spaar en finansiering lening herskedulering: Hoe om voort te gaan

Die vyf beste wenke om geld te bespaar op jou hernuwing

Wenk 1: Vergelyk die aanbiedinge

Laat ander banke vir jou aanbiedings stuur en vergelyk die rentekoersvlak met die verlengingsaanbod van jou huisbank. As 'n reël kry nuwe kliënte beter omstandighede as bestaande kliënte.

Wenk 2: speel met die kaarte na bo

Moenie vir jou bank sê dat jy na die kompetisie kyk nie. Inteendeel: kommunikeer dit openlik. Dit kan jou 'n belangrike voordeel in kontrakonderhandelinge gee. Jou huisbank wil jou immers as klant behou. As jy gelukkig is, sal sy jou beter omstandighede bied.

Wenk 3: begin vroeg

Moenie wag dat die bank jou kontak nie. Dit is die beste om aanbiedinge van ander verskaffers te bekom ses maande voor die vaste rentekoers verval. Dit gee jou meer tyd om te bereken, te vergelyk en te besluit vir of teen 'n verlenging.

Wenk 4: hou die marksituasie dop 

Kyk hoe rentekoerse oor die volgende paar maande ontwikkel. Dit sal jou 'n beter idee gee van of jou bank se aanbod gepas is.

Wenk 5: kies 'n langtermyn

Jy het 'n ooreenkoms met jou bank bereik en wil die kontrak verleng? Dan moet jy die langste moontlike termyn kies. Hoe langer jy die huidige lae rentekoerse op jou konstruksielening kry, hoe beter.

Kan jy 'n verlenging kanselleer??

Dis goed. Dieselfde reël geld as vir alle ander boulenings: na tien jaar van vaste rentekoerse het die huiseienaar 'n spesiale reg op beëindiging. Hy hoef net 'n spertyd van ses maande na te kom. Terloops, die tien jaar begin op die dag waarop jy die verlenging onderteken het. 
Afsluiting: 'n Oorrol is die gerieflikste manier om die volgende rondte krediet te begin. Om die bank se aanbod te onderteken en terug te stuur, verg nie tyd of moeite nie. Maar gerief het ook sy prys. Weens die huidige lae rentekoerse kan jy lenings by mededingende banke kry teen onverbeterlike omstandighede. Dit is die moeite werd om te vergelyk!

Laat Jou Kommentaar

Please enter your comment!
Please enter your name here