Enigiemand wat vier persent van hul inkomste onderhewig aan sosiale versekering van die vorige jaar in 'n bouvereniging leningsooreenkoms met Riester-subsidie belê, ontvang 'n jaarlikse basiese toelaag van 175 euro. Daarbenewens is daar 'n bykomende 185 euro vir elke kind. Vir kinders wat ná 2008 gebore is, was daar selfs 'n toelae van 300 euro sedert 2018. Jong bouvereniging spaarders tot 25 kan 'n eenmalige bonus van 200 euro geniet. In teenstelling met die ou huiseienaar se toelae, is daar geen inkomstelimiete nie. Hoe hoër die inkomste, hoe meer belastingvoordele kan geëis word.
Aan watter voorwaardes is die Riester-subsidie gekoppel??
Riester-subsidies word gegee vir die aankoop van ou geboue, die bou van nuwe leefruimte en die aankoop van koöperatiewe aandele, mits hierdie residensiële eiendomme vir hul eie residensiële doeleindes gebruik word. Spesiale reëls geld vir residensiële eiendomme wat voor 2008 gekoop of gebou is: elke sent wat jy in jou huis belê is 'n gesubsidieerde bydrae tot jou aftreevoorsiening. Die voordeel: Jy woon vandag reeds daarin en hoef nie te wag tot jy aftree nie.
Aftreebeplanning en belasting
Alle tipes ouderdomsvoorsiening is onderhewig aan belasting vanaf aftrede. Die selfbefondsde bydrae en die Riester-subsidie word op 'n sogenaamde behuisingsubsidierekening aangeteken en twee persent word jaarliks gehef. Die begunstigde betaal belasting op hierdie bedrag na aftrede. Hier kan jy kies tussen twee verskillende modelle: Óf die belasting word in gelyke paaiemente verdeel, tot 85. Ouderdomsjaar, of die hele belastingbedrag word in een slag betaal. In laasgenoemde geval word slegs 70 persent van die befondsing gebruik. Nog 'n voordeel van die Riester-subsidie: die belastingkoers op ouderdom is van toepassing op die aanslag. En dit is aansienlik laer as die vorige een. Klein pensioenarisse betaal selfs glad nie belasting nie – hulle leef huur en belastingvry.
Verkoop die huis
Lewensplanne kan verander. As jy jou eiendom moet of wil verkoop of verhuur, word jou Riester-subsidie ten volle behou as jy die bedrag uit die behuisingsubsidierekening binne vyf jaar in 'n ander eienaar-geokkupeerde eiendom belê of dit terugbetaal in 'n Riester-gesubsidieerde pensioenkontrak binne 'n jaar.
Onderhandeling van 'n huislening en spaarkontrak
Voordat jy ’n huislening- en spaarkontrak sluit, moet jy gedetailleerde advies by jou bank inwin. Nie net die vaste rentekoerse speel 'n belangrike rol nie. Wat baat dit jou immers as jy 'n aanbod met 'n kwart persent meer belangstelling op die internet raakloop, maar jy het nie meer 'n kontakpersoon daarna nie? In die ergste geval kan dit jou duur te staan kom.
In tye van lae rentekoerse is dit die beste om oor 'n lang vaste rentekoers ooreen te kom. Die rentekoers wissel tussen vyf en tien jaar lenings is ongeveer 'n halwe persentasiepunt, maar rentekoerse kan aansienlik meer styg oor die loop van vyf jaar. In die tydperk van 1978 tot 1982 het die markrentekoers byvoorbeeld verdubbel van ses tot byna twaalf persent. Boonop het ’n langer vaste rentekoers die voordeel dat jy gewoonlik vroeër kanselleer. Byvoorbeeld, jy kan 'n 15-jaar lening na tien jaar kanselleer om voordeel te trek uit die laer rentekoerse wat deur 'n ander verskaffer aangebied word. Jou bank moet egter die ooreengekome rente vir 15 jaar aan jou toestaan. Met ander woorde: ’n LBS-huislening- en spaarkontrak hou al die voordele in waarvoor jy andersins hard sou moes baklei in onderhandelinge. Dit sluit ook lae en vaste rentekoerse oor die hele termyn in asook die opsie om spesiale terugbetalings te maak wanneer jy wil.
Verander geld-Riester in lewende-Riester
Aangesien daar tot 2009 geen Riester-subsidie was nie, het baie hul ouderdomsvoorsiening met Geld-Riester aangevul. Nou wil hulle egter graag oorskakel na hierdie tipe befondsing. geen probleem! Jy kan jou Geld-Riester-kontrak met 'n kennisgewing beëindig en dit naatloos omskakel in 'n LBS-Wohn-Riester-kontrak. Jou huislening- en spaaradviseur sal aan jou sy wees met hul spesialiskennis.
'n Voorbeeld: As jy 'n eiendom op kort kennisgewing wil koop, kan jy óf enige bedrag tot 75 persent óf die hele kapitaal wat uit die vorige Riester-kontrak gespaar is onttrek nadat jy die koopkontrak onderteken het en hierdie bedrag ten volle gebruik om die nuwe huis te finansier eienaarskap. Die spaarder kan dus 100 persent van die Riester-krediet wat gespaar is lank voor aftrede gebruik - sonder terugbetaling.
