Berei vroegtydig voor vir aftrede: so kan jy op 'n ontspanne manier aftree

Vra jouself af: is my pensioen genoeg om my lewenstandaard te verseker?? Bepaal waarsonder jy op oudag wil klaarkom en watter uitgawes uitgeskakel sal word. Dan bepaal jy die minimum maandelikse uitgawe, waardeur jy ook 'n jaarlikse inflasie van twee persent moet beplan.
Oorweeg ook: Kan ek my inkomste verhoog deur huurvry te lewe?? Het ek nog aandele nodig om 'n eiendom as 'n langtermynhuurder te koop?? Of is daar al 'n huis wat vir my te groot gaan wees met aftrede?

3. Die sluiting van die pensioengaping

Om vir jou aftrede voor te berei, moet jy bykomende bronne van inkomste bykomend tot jou pensioen op 'n vroeë stadium ontwikkel. As die eienaar kan jy 'n kontantpensioen opbou om te vergoed vir die verskil tussen jou huidige inkomste en jou pensioen. Daar is verskeie moontlikhede hiervoor: 

  • Betaal oortollige kapitaal vroegtydig in 'n fonds of ETF-spaarplan.
  • Op 'n gevorderde ouderdom is dit raadsaam om in 'n meer defensiewe effektefonds of gemengde fonds in te betaal.
  • As jy nog nie jou eie eiendom het nie, kan jy ook ’n Riester-huisleningspaarplan uitneem.
  • As jy 'n eiendom besit, kan jy ook jou huis verhuur.

wenk: Enigiemand wat 20 tot 30 jaar se tyd het, kan 'n lekker kussing skep met 200 euro per maand. As jy egter tot jou middel-50's wag, sal die maandelikse vrag dienooreenkomstig hoër wees.

4de. Koop eiendom en woon huurvry

Terwyl jy vir aftrede voorberei, kan jy dalk vind dat jy tog 'n eiendom koop. Met 'n hoë ekwiteitsverhouding en 'n voldoende pensioen is dit nie 'n probleem om vaste eiendom as 'n aftreevoorsiening te gebruik nie. Om die res te finansier, sal 'n Riester-huislening en spaarkontrak 'n opsie wees. Maak dit toe voor ouderdom 60. Verouder en betaal die oorblywende skuld af met staatsbystand op die ouderdom van 67.

Dit is 'n goeie idee om met jou finansiële adviseur te praat as jy vir jou aftrede voorberei en wil weet watter opsies daar vir jou is om jou aftree-ouderdom te verbeter.

Foto: iStock / Wavebreakmedia

5. Huur die huis

Om die huis te huur en die sogenaamde betongoud vloeibaar te maak, het die eienaars verskillende benaderings.

  • Huur 'n huis: Jy besit 'n eiendom sonder skuld? Dalk kan ’n deel van die huis verhuur word en die huurinkomste sal jou pensioen verbeter. Gebruik jou huislening en spaarkontrak, wat jy vroegtydig gesluit het, vir die nodige omskakeling. Met baie jare vooruit, bly die maandelikse betalings hanteerbaar. 
  • Verkoop huis: Of jy kan die domisilie wat te groot geword het verkoop en die opbrengs gebruik om 'n ouderdomsgepaste aftreewoonstel te koop. Jy belê die oorblywende kapitaal so veilig as moontlik. Sodat jou finansiële adviseur vir jou 'n onttrekkingsplan kan ontwerp, dink vooraf hoeveel geld jy benodig vir hoe lank elke maand en watter verhouding vasgestel moet word.
     
  • Behou regte: Jy sal verkies om die huis te hou? Enigiemand wat likied is, dra dit aan hul kinders oor teen 'n belastingdoeltreffende koers of verkoop dit aan entrepreneurs of die bank - maar verseker lewenslank die vruggebruiksreg. Dit is aan jou of jy 'n verblyfreg behou of verkies om in 'n sjiek stadswoonstel te belê.
     

Dit is in die praktyk gebruiklik om van die eiendom gedurende hul leeftyd aan die kinders te gee en in ruil op 'n annuïteit ooreen te kom - dikwels in verband met 'n vruggebruik of 'n reg om te lewe. 
Pensioenarisse wat geen kinders het nie, verkoop hul huise aan entrepreneurs vir 'n annuïteit. Die ekwivalent van die eiendom verbeter jou pensioen tot aan die einde van jou lewe. Die risiko's agter: Die koper sal dalk meer moet betaal as wat geraam is as die verkoper langer leef as wat statisties verwag is. Daarteenoor aanvaar die verkoper die onsekerheid dat die koper dalk nie meer die ooreengekome pensioen kan betaal nie. 'n Notariële koopkontrak help hier, wat die risiko's vir beide kante beperk.
Nog 'n alternatief is die omgekeerde verband, waarvoor jy jou huis aan die bank verkoop, wat dan die lening as 'n annuïteit betaal.


Notariële koopkontrak met vruggebruiksreg 

Die twee partye kom ooreen oor 'n minimum of maksimum termyn vir die annuïteit. ’n Werklike las wat in die grondregister ingeskryf word, beskerm die verkoper. Indien nodig, kan hy dan die eiendom laat afsluit indien die koper nie sy verpligtinge nakom nie. 'n Kennisgewing van vervoer in die grondregister verseker die verkoper se herroepingsreg in die geval dat betalings nie meer vloei nie.
Om teen inflasie te beskerm, is dit raadsaam om die annuïteit aan die lewenskoste-indeks te koppel deur middel van 'n waardebeskermingsklousule in die notariële koopkontrak.

6de. Berei voor vir aftrede met 'n annuïteit: jy reken elke maand daarop

Die lewensannuïteit word bereken uit die markwaarde van die eiendom en die statistiese lewensverwagting van die verkoper. Onderhandelingsvaardighede en opsionele ooreenkomste tussen koper en verkoper speel egter ook 'n rol - wat dit moeiliker maak om die werklike annuïteit vooraf te bereken. Hoe om 'n benaderde skatting te kry: 

  1. Bepaal die waarde van die lewenslange verblyfreg. Jaarlikse huur x geskatte leeftyd van die ontvanger (volgens die lewenstabel van die Federale Statistiese Kantoor) = waarde van die verblyfreg
     
  2. Bepaling van die bedrag wat afgetree moet word
    Waarde van die eiendom - waarde van die lewenslange verblyfreg = bedrag wat geannueer moet word
     
  3. Bereken die annuïteitsfaktor
    Dit hang af van die oorblywende lewensverwagting, waaruit 'n kapitaalwaarde met 'n gegewe rentekoers bereken word
     
  4. Bepaal annuïteit
    Bedrag wat geannueer moet word / 12 maande / annuïteitsfaktor = maandelikse annuïteit

Laat Jou Kommentaar

Please enter your comment!
Please enter your name here