Studie: Huisspaar en lenings spaar meer geld

Die grafiek wys dat huisspaar- en leningspaarders gemiddeld 718 euro per maand spaar, terwyl nie-huisspaar- en leningspaarders net 616 euro spaar. 

Foto: LBS Empirica / LBS Research 2017

Die "Bausparen-impakanalise" toon dat bousamelewingspaarders gemiddeld 17 persent meer geld spaar as huishoudings sonder 'n bougenootskapspaarkontrak. Die rede: Daar word dikwels aangeneem dat bousamelewingspaargeld ander vorme van spaargeld vervang. Maar dit is nie die geval nie: Diegene wat gebou spaar, doen dit dikwels ook. Dit geld vir alle inkomstegroepe. Dit lyk asof Bausparen spesifieke besparingspogings aktiveer en hulle teen die versoeking om te verbruik immuniseer.
Aan die begin, omdat die bou van die samelewing spaarders hul eie aandelekapitaal opbou vir hul "eie vier mure" wens. Later – noodwendig – deur gereelde terugbetalings tydens die finansiering. Die sluiting van ’n huislening- en spaarkontrak is dus ook die begin van ’n suksesvolle rykdomopbou-biografie. Met ander woorde: huiseienaars spaar hulself ryk. Boonop het hulle ’n baie groter speelruimte op ouderdom weens die huurgeld wat bespaar word.

Watter rol speel die bou van die samelewing subsidies hierin?

Met subsidies soos die behuisingsubsidie ​​of die werknemerspaartoelaag stel die staat aansporings om gereeld te begin spaar. Die befondsingsbedrae is nie ruim nie met 45 euro in huisboupremies en 43 euro in werknemerspaartoelaag per jaar. Dit is belangriker dat die subsidies meer aandag trek en veral jongmense en huishoudings met aanvanklike lae inkomste aanmoedig om langtermynspaarprosesse te begin. Met die bouvereniging spaarskema verkry jy ook die reg op 'n lae-rente lening en beskerm jou so teen die risiko dat rentekoerse weer styg.

Aftreespaargeld van die bouvereniging-spaarders

Die studie toon dat bouverenigingspaarders gemiddeld 39 jaar oud is wanneer hulle eiendom koop, en kopers sonder 'n bouverenigingkontrak is 41 jaar oud. Dit is gemiddeld net twee jaar. As 'n mens in meer besonderhede na die resultate kyk, is die voordeel van die huisleningspaarmaatskappy groter en is dit tot vyf jaar (na gelang van die tipe huishouding). Die navorsers kon waarneem dat verbruiksgeoriënteerde jong huishoudings byna onbedoeld geld spaar deur gemeenskapspaargeld te bou en - wanneer hulle tot die gepaste ouderdom of in die gesinsituasie kom - hulle meer geneig is om die nodige billikheid te hê as spaarders van nie-bougemeenskappe. Dit is dikwels die ouers wat hul kinders aanraai om vroegtydig te begin spaar omdat hulle self positiewe ervarings gehad het.

Huiseienaarskapkoers in Duitsland

60 persent van die ondervra het ten minste een bouvereniging leningsooreenkoms in die drie jaar voor die aankoop of bou van 'n eiendom, 40 persent het geen.

Foto: LBS Empirica / LBS Research 2017

Die Duitse huiseienaarskapkoers is een van die laagste in Europa. Daar is historiese redes hiervoor. Na die Tweede Wêreldoorlog was dit 'n kwessie van vinnig herbou van die verwoeste woongeboue en die bou van nuwe leefruimte ook vir ontheemdes. Dit het die staatsinstrumente gevorm: Die Federale Republiek het vir 'n lang tyd staatgemaak op sosiale huurbehuisingskonstruksie. Daar is lande, byvoorbeeld Groot-Brittanje, wat ons beny oor die groot aantal huurhuismarkte. So wat is die probleem?? Eerstens wil mense eiendom besit – om verskillende redes, byvoorbeeld omdat hulle onafhanklik van die verhuurder wil wees of ruimte vir hulself en hul kinders wil hê. Jy moet hulle hierdie geleentheid bied. Om hul doel te bereik, is baie bereid om oor dekades te spaar en te belê. Boonop is huiseienaarskap de facto die belangrikste bousteen vir bejaardesekerheid. En die enigste vorm van aftreevoorsiening wat op 'n jong ouderdom geniet kan word.

Getalle, data en feite oor die bou van die gemeenskap se spaargeld en die lewe in jou eie huis

Rentekoersvoordeel met banklenings 

Bausparen dien as versekering teen stygende rentekoerse. Maar wat as die rentekoersomswaai nie realiseer nie? Die tydskrif Finanztest skryf in sy Junie 2019-uitgawe: "Selfs al bly rentekoerse so laag soos vandag, is die regte mengsel van bank- en bougenootskaplenings dikwels beter as suiwer bankfinansiering.“Rede: As jy ’n bougenootskap-leningsooreenkoms by jou finansiering voeg, het jy minder geld van jou bank nodig en kry jy gevolglik beter rentekoerse. As bouverenigingspaarders byvoorbeeld die banklening van 90 tot 60 persent van die koopprys kan opstoot, daal die rentekoers gemiddeld met sowat 0,3 persentasiepunte, volgens verbruikersadvokate. Dit bring aansienlike besparings in rente oor die jare mee.

Leef 40 persent goedkoper 

Byna oral in Duitsland is die koop van residensiële eiendom aantrekliker as om te huur, volgens die Keulen Instituut vir Ekonomiese Navorsing (in die Accentro IW Behuisingskosteverslag 2019). Eienaar-bewoners moet gemiddeld 5,58 euro per vierkante meter per maand vir hul eiendom betaal. ’n Vergelykbare nuut gehuurde woonstel kos 9,24 euro per vierkante meter per maand.

19 miljoen huishoudings met eiendom

Die Federale Statistiese Kantoor berig: Ongeveer die helfte van die huishoudings in Duitsland besit 'n huis of grond, en byna elke derde persoon word selfs toegelaat om 'n enkelhuis te besit.

Jy wil meer weet oor die "Analise van die impak van die bou van die samelewing besparings "? LBS Navorsing het die belangrikste resultate by www.huis.de / studeer

Laat Jou Kommentaar

Please enter your comment!
Please enter your name here