Omgekeerde verband: verbeter jou pensioen met vaste eiendom

Die omgekeerde verband-eiendomsannuïteit werk so: Die eienaars leen geld uit hul skuldvrye eiendom. Hiervoor kry hulle 'n maandelikse paaiement of 'n eenmalige betaling van die bank, byvoorbeeld die spaarbank. Die bank gebruik die eiendom as sekuriteit vir die lening; dit het 'n gesekuriseerde grondheffing geregistreer.
As 'n reël is dit afgetredenes wat so 'n model gebruik om hul pensioen aan te vul. Jy bly die eienaar van jou eiendom en kan huurvry daarin bly woon. Die lening is selfs belastingvry. Rente en terugbetaling word uitgestel (dit is die verskil met 'n normale verband), die lening is eers betaalbaar na die dood van die lener. Die erfgename besluit dan of hulle die skuld (insluitend rente) gaan vereffen of die eiendom aan die bank oorlaat, wat die lening in een klap afbetaal.

Jy sal dalk ook belangstel in Pensioene en Pensioen Verkoop 'n huis op 'n pensioengrondslag: Maak dit regtig sin?? Pensioen & pensioen Lewensannuïteit: Vir wie dit die moeite werd is Pensioen & pensioen Huur 'n huis: maak beton goud vloeibaar

Voordele van die omgekeerde verband

In die lig van die gewigtige nadele is die omgekeerde verband slegs 'n geskikte opsie vir 'n paar mense om hul pensioen aan te vul. Hierdie groep mense moet pensioenarisse insluit wat geen erfgename het nie of wat niks aan iemand wil bemaak nie. Die omgekeerde verband kan ook 'n manier bied om in jou eie huis te bly woon wanneer geen ander alternatief beskikbaar is nie. As pensioenaris moet jy beslis deurspeel en verskillende variante oorweeg.

Nadele van die omgekeerde verband

Die groot nadeel van die omgekeerde verband is dat die eienaar slegs 'n klein bedrag geld ontvang in verhouding tot die markwaarde van die eiendom. Die rede hiervoor is die veiligheidsbuffer wat die bank in ag neem vir die rente en die onbepaalde ontwikkeling in die waarde van die eiendom. Die beraamde lewensverwagting van die eienaar speel ook 'n rol. In die geval van 'n reguit afgetredene in hul middel-60's, die betalingsbedrag vir 'n eiendom met 'n markwaarde van 500.000 euro byvoorbeeld slegs 150.000 euro. Dit kan beteken dat die bedrag nie die finansiële behoeftes in aftrede dek nie. Om verskillende omgekeerde verbandaanbiedinge te vergelyk, het 'n mens die hulp van 'n onafhanklike deskundige nodig. Want by die berekening van die bedrag wat uitbetaal moet word, beoordeel elke instituut die lewensverwagting en kredietwaardigheid van die eienaar asook die rentekoers heeltemal anders.
Nog 'n nadeel kan wees dat die eiendom vir die lener in stand gehou moet word. Groter beleggings kan hiervoor nodig wees. En nog 'n nadeel, veral vir die naasbestaandes: die erfenis word verminder of heeltemal uitgeskakel.

Die omgekeerde verband is 'n manier om jou pensioen aan te vul? Doen die wiskunde en oorweeg alternatiewe.

Foto: iStock / Bojan89

Is daar alternatiewe vir die omgekeerde verband?

Vir mense wat geskikte lewensvorme op ouderdom oorweeg en hul pensioen wil aanvul, kan die omgekeerde verband 'n oplossing wees. Daar is egter baie ander opsies wat 'n beter alternatief kan wees:
 

  • Verkoop eiendom: Die beste oplossing is gewoonlik die eiendomsverkoop, want dit bied die hoogste pensioeninkomste. As gevolg van die huidige lae rentekoerse kan jy 'n goeie prys vir jou eiendom kry. Afgetredenes kan die verkoopsopbrengs gebruik om 'n kleiner eiendom met hindernisvrye fasiliteite en ligging te huur of te koop. Jy kan die res van die geld gebruik soos nodig. Baie ou mense is geheg aan hul eiendom omdat hulle onder geen omstandighede hul bekende omgewing wil verlaat nie. Daarom is dit dikwels beter om te begin verkoop wanneer jy 'n bietjie jonger is wanneer jy meer buigsaam voel. Daar moet kennis geneem word dat 'n groot huis met baie trappe ook 'n las vir bejaardes kan wees. Diegene wat aan hul woonbuurt verbonde is, kan ook probeer om 'n kleiner eiendom in die omgewing te koop te kry. Dit is waar 'n makelaar kan help.
     
  • Die klassieke eiendomshuur: 'n Klassieke eiendomshuur word verstaan ​​as 'n huis of woonstel verkoop word wanneer aftrede bereik word. Terselfdertyd word 'n lewenslange verblyfreg vir die verkoper kontraktueel ooreengekom.
     
  • Die eiendomsannuïteit: Met hierdie model verkoop seniors hul huis en ontvang 'n maandelikse pensioenbetaling in hul rekening. In die reël word die verblyf- of vruggebruik lewenslank ooreengekom en in die grondregister geanker. Weereens, daar is nadele soortgelyk aan dié van die omgekeerde verband. Daarom, vanuit 'n ekonomiese oogpunt, maak dit in so 'n situasie gewoonlik die meeste sin om die eiendom te verkoop, 'n kleiner een te koop of die opbrengs te gebruik om 'n inkomste te verseker.
     
  • Die gesinsinterne oplossing: Die toekomstige erfgename kan moontlik die eienaar van die eiendom finansieel ondersteun vanaf die begin van aftrede. Op hierdie manier kan jy 'n lening teen jou erfporsie vermy.
Goed om te weet

Die omgekeerde verband het nog nie in Duitsland opgedaag nie, so daar is skaars enige betroubare verskaffers. Aan die een kant is dit te wyte aan die feit dat dit moeilik is om die latere verkoop van die eiendom te skat. Daarbenewens betaal die kliënt gewoonlik al die bykomende koste, wat beteken dat hy uiteindelik minder betonhuur ontvang as wat hy gehoop het. Dit is ook deel van die Duitse residensiële eiendomskredietriglyn dat 'n eiendom aan die einde van die lener se lewe afbetaal moet word - wat nie die geval is met 'n omgekeerde verband nie.

Die verskille tussen die klassieke eiendomsannuïteit en die lewensannuïteit

Met die omgekeerde verband word die eiendom verpand en word dit eers verkoop nadat die eienaar sterf of uittrek. Die erfgename het die opsie om die eiendom af te los. Met die normale eiendomsannuïteit is die eiendom egter reeds aan die begin van die pensioen in die pensioenaris se besit en kan dus nie meer geërf word nie. In beide gevalle het die eienaar lewenslange verblyfreg.
Met 'n annuïteit verkoop die eienaar 'n woonstel of huis en ontvang 'n lewenslange maandelikse pensioen van die koper. Hy word toegelaat om in die eiendom te woon tot sy dood. Die nuwe eienaar moet sorg vir die instandhouding van die eiendom. As die voormalige eienaar baie lank lewe, kan hy meer geld van die nuwe eienaar ontvang as wat die eiendom werklik werd was - in hierdie opsig is die annuïteit vergelykbaar met 'n weddenskap.

Laat Jou Kommentaar

Please enter your comment!
Please enter your name here