Vroeë terugbetaling boete: wat betaal jy wanneer?

'n Vooruitbetalingsboete is niks meer as 'n eis vir skadevergoeding deur die bank nie. Die bank kan dit versoek as jy voor die einde van die termyn uit 'n langtermynlening wil of moet onttrek. Want dinge gaan nie altyd soos beplan in die lewe nie: ’n Egskeiding of die verlies van jou werk kan jou dwing om jou eiendom te verkoop en jou leningsooreenkoms te beëindig. Of 'n erfporsie spoel 'n groot bedrag geld in jou huishoudelike begroting - en jy kan die geleende geld in een klap terugbetaal. Maar, soos so dikwels die geval is, geld die volgende in hierdie geval: Een persoon se vreugde is 'n ander se pyn. Terwyl jy uiteindelik uit die skuld is, maak die bank 'n verlore transaksie met jou beëindiging. Die rente wat jy haar oor die volgende paar jaar sou betaal het ontbreek. Hiervoor moet jy jou bank terugbetaal - in die vorm van 'n vooruitbetalingsboete. As die bank nog nie die ooreengekome lening aan jou betaal het nie, word daarna verwys as 'n nie-aanvaardingsfooi. Dieselfde reëls geld hier as vir die vroeë terugbetalingsboete.

Hoeveel is die vroeë terugbetaling boete?

Die wetlik toelaatbare bedrag word gereguleer in die Duitse Burgerlike Wetboek (BGB). Indien die kredietooreenkoms 'n oorblywende termyn van meer as 'n jaar het, mag die bank 'n maksimum van een persent van die oorblywende skuld eis, en indien dit minder as 'n jaar is, 'n maksimum van 'n halwe persent van die oorblywende skuld. Aandag: afbetalingslenings ontvang voor die 11de.06.2010 is vrygestel van hierdie reël. Die volgende geld vir hierdie kontrakte: By die berekening van die vroeë terugbetalingsboete moet die bank die maksimum toegelate spesiale terugbetaling sowel as administratiewe koste en risikobesparings van die leningsbedrag aftrek. Om 'n onbeskofte ontwaking te vermy, kan jy jou bank vooraf die presiese bedrag van die vroeë terugbetalingsboete laat bereken. Hulle kan egter fooie van tot 250 euro hiervoor hef. Of jy kan die verbruikersadviessentrum kontak: Hier moet jy relatief minder betaal (ongeveer 70 euro). Gratis sakrekenaars op die internet gee jou 'n aanvanklike oriëntasie, maar gee nie 'n presiese resultaat nie.

Wat geld vir verbandlenings?

Die bank is ook geregtig op 'n vooruitbetalingsboete vir verbandlenings. Maar: Hier geld ander bepalings as vir "normale " afbetalingslenings. Die Federale Hof van Justisie het beslis dat die bank die opbrengs op Pfandbriefe moet gebruik om die vergoeding te bereken. Die bank gebruik die eiendom as sekuriteit vir die lening. Die bedrag van die vroeë terugbetalingsboete in die geval van verbandlenings is dus gebaseer op die rentekoers wat die bank vir 'n vervangingsbelegging gebruik. Die reël is: hoe laer die rentekoers, hoe hoër die vergoeding sal jy moet betaal. Die deurslaggewende faktor vir die bedrag van die vergoeding is bowenal die uitleenkoers waarteen die bank die geld van die beëindigde konstruksielening kan herbelê. In die ergste geval kan jy in die geval van vroeë terugbetaling vergoeding in die vyfsyferreeks verwag. Dink dus twee keer of dit die moeite werd is om verbandlenings aan te gaan.
Terloops: Jy mag ’n eiendomslening net vroegtydig beëindig vir ’n geldige rede – byvoorbeeld omdat jy die woonstel of huis wil verkoop. Of 'n vooruitbetalingsboete betaal moet word wanneer 'n eiendom verkoop word, hang af van die onderskeie situasie. As jy twyfel, soek advies by 'n prokureur. As jy na 'n ander bank wil oorskakel (byvoorbeeld omdat hulle jou aantrekliker voorwaardes vir jou verband bied), kan jou bank jou aansoek afkeur. In die oë van die meeste banke is 'n leningsherskedulering nie 'n rede vir beëindiging nie.
Wenk: Gaan jou kontrak na om te sien of jou bank jou 'n spesiale reg op beëindiging gee.

In geval van twyfel kan 'n prokureur jou adviseer en kyk of jy 'n vroeë terugbetalingsboete sal moet betaal.

Foto: iStock / SARINYAPINNGAM

Wanneer hoef jy nie 'n vooruitbetalingsboete te betaal nie??

Geen reël sonder uitsonderings nie. Dit geld ook vir die vroeë terugbetalingsboete. As enige van die volgende op jou situasie van toepassing is? In die beste geval hoef jy geen boete vir vroeë terugbetaling te betaal nadat jy kennis gegee het nie.

  1. Die bank het die kontrak beëindig
    As jy nie meer die paaiemente vir jou lening kan betaal nie, kan die bank jou beëindig en van jou sogenaamde wanbetalingsrente hef. Sy mag egter nie ’n vooruitbetalingsboete eis nie.
     
  2. Die beëindiging vind vriendelik plaas
    Bank en lener kom selde ooreen om die kontrak te beëindig. Maar dit gebeur wel – byvoorbeeld wanneer die lener die bedrag van sy lening by dieselfde bank wil aanpas. Sodra die lener en uitlener die nuwe bepalings onderhandel het, word 'n nuwe kontrak opgestel en die ou een verval. Die bank mag nou nie ’n vooruitbetalingsboete hef vir die beëindigde ou kontrak nie.
     
  3. 'n Veranderlike rentekoers is in die kontrak ooreengekom
    Wanneer dit by verbandlenings kom, kom banke en leners gewoonlik ooreen oor 'n vaste rentekoers oor 'n sekere tydperk. Dit beteken dat die rente op die lening konstant bly gedurende die termyn. Daar is egter ook banke wat lenings met veranderlike rentekoerse aanbied. Die volgende geld vir hierdie lenings: Jy kan kennis gee van drie maande kennis sonder 'n vooruitbetalingsboete.
     
  4. Spesiale reg van beëindiging vir kontrakte met lang vaste rentekoerse
    ’n Soortgelyke reël geld vir verbandlenings met ’n vaste rentekoers oor tien jaar: In hierdie geval het jy die reg om die kontrak te eniger tyd gratis te beëindig nadat die tien jaar verstryk het. Die kennistydperk is ses maande. Let wel: Die tydperk van 10 jaar begin op die dag wat die bank die lening ten volle aan jou betaal het.
     
  5. 'n Vroeë terugbetaling opsie is uitdruklik in die leningsooreenkoms ooreengekom
    Lees jou leningsooreenkoms nog een keer aandagtig deur voordat jy dit beëindig. Jy sal 'n klousule daarin vind wat sê jou bank sal jou die opsie gee om die lening terug te betaal voordat dit betaalbaar is? Dan hoef jy geen vergoeding te betaal nie.
     
  6. Jy wil die huislening en spaarkontrak vir jou eiendom beëindig
    Die huislening- en spaarkontrak is ook buite lyn: Jy kan dit enige tyd beëindig sonder om by 'n sperdatum te hou en sonder om 'n vooruitbetalingsboete te betaal.
     
  7. Die bank het jou nie korrek ingelig nie
    Sedert die 21. Maart 2016 is 'n nuwe wet van toepassing. Dit verklaar dat banke hul reg op vroeë terugbetaling boete verloor as hulle nie hul kliënte voldoende in die kontrak ingelig het oor die berekening van die vroeë terugbetaling boete nie: "Die reg op vroeë terugbetaling boete is uitgesluit indien die kontrak inligting bevat oor die termyn van die kontrak, die reg op beëindiging van die lener of die berekening van die boete vir vroeë terugbetaling is onvoldoende "(Artikel 502, Paragraaf 2, Nommer 2 van die Duitse Burgerlike Wetboek).

Terloops: Volgens die verbruikersadviessentrum stry al hoe meer mense met hul bank oor vroeë terugbetalingsboetes in die hof – soms selfs voor die Federale Hof van Justisie. In die meeste gevalle is die probleem dat kliënte nie die berekening van die vroeë terugbetalingsboete kan verstaan ​​nie.

Jy sal dalk ook belangstel in Pensioen- en aftreehuislenings ouer as 50: Koop en bou op 'n gevorderde ouderdom Bouspaar en finansies Leningherskedulering: Hoe om voort te gaan Bouspaar en finansies Bourente 2020: Hoe hoog is dit tans? Wat is die prognose?

Kan ek 'n vooruitbetaling boete terugeis wat reeds betaal is?

Ja, dit is moontlik. U moet egter 'n kundige huur om dit te doen. Sommige prokureurs spesialiseer in die betwisting van leningsooreenkomste. Jy het die grootste kans as jy jou leningsooreenkoms tussen 2002 en 2010 onderteken het. Gedurende hierdie tydperk was daar talle leningsooreenkomste met oneffektiewe klousules. 'n Spesialis kan maklik hierdie swak punte openbaar. Hy kan die volle bedrag van die vroeë terugbetalingsboete vir tot drie jaar terugwerkend terugeis.

Hoe word die vroeë terugbetaling boete bereken?

Die bank kan twee metodes gebruik om jou vroeë terugbetalingsboete te bereken: die aktief-aktiewe metode of die aktief-passiewe metode.

  1. Aktief-aktiewe metode
    Die bank vergelyk die verlore rente-inkomste met wat hy sou kry as hy 'n nuwe lening aangaan. Aangesien rentekoerse tans baie laag is, gebruik slegs 'n paar banke hierdie metode. Jy sal as gevolg daarvan geld verloor.
     
  2. Aktief-passiewe metode
    Met hierdie metode neem die bank aan dat hy die geld in verbande of sekuriteite kan belê om die verlies aan rente te verreken. Sy vergelyk die wins wat hieruit verwag kan word met die opbrengs wat sy sou verdien het as sy op jou lening voortgegaan het. Die bedrag van die vroeë terugbetalingsboete word dan van die verskil afgelei.

Ongeag watter metode jou bank gebruik om die vroeë terugbetalingsboete te bereken: Dit moet altyd alle terugbetalingsopsies – insluitend spesiale terugbetalings – sowel as die risiko en administratiewe koste wat bespaar word, in ag neem.

Spesiale terugbetalingsregte word by die berekening in ag geneem

As u spesiale terugbetalings gemaak het voordat u die leningsooreenkoms beëindig het, moet die bank dit in die
Neem die berekening van die vroeë terugbetalingsboete in ag. Die rede: Omdat jy reeds een het
Indien u 'n gedeelte van die uitstaande leningsbedrag terugbetaal het, sal die bedrag en die bedrag rente in die volgende maand afneem.
Daarom, wanneer die vroeë terugbetaling boete bereken word, moet die bank aanvaar dat jy jou
Maak elke jaar gebruik van die spesiale terugbetalingsreg – al het jy dit nie gedoen nie. As die
Bank het nie die spesiale terugbetalingsregte ingesluit by die berekening van die vroeë terugbetalingsboete nie
jy kan 'n beswaar indien.

Is jou vooruitbetaling boete korrek? Kontroleer self!

Die kennisgewing van beëindiging is nie gouer gestuur nie of die brief met die bank se eis fladder die huis binne. Sodat jy nie uiteindelik te veel betaal nie, kan jy 'n sakrekenaar gebruik om jou vroeë terugbetalingsboete self gratis op die internet na te gaan. Byvoorbeeld hier:
Vroeë terugbetaling boete - Die bank kan hiervoor vra (met 'n sakrekenaar) - Stiftung Warentest
Vooruitbetaling sakrekenaar: bereken vooruitbetaling rente (drklein.de)
Neem jou leningsooreenkoms byderhand en soek die belangrikste data en feite. Afhangende van die rekenaar, moet jy meer of minder kodes invoer. Die mees algemene is:

  • Die bedrag van die lening
  • Die begin van die kontrak
  • Die lening af te betaal
  • Die einde van die vaste rentekoers
  • Die bedrag van die oorblywende skuld op die huidige tydstip
  • Die datum vir hierdie oorblywende saldo
  • Die uitleenkoers
  • Die huidige koers
  • Betaling van die paaiemente (maandeliks of kwartaalliks)
  • Die beplande beëindigingsdatum
  • Die jaarlikse spesiale terugbetaling

Sommige verskaffers vereis ook die syfers van die bank se berekening. Voer die relevante data in en vergelyk die resultaat met die bedrag van die eis. Jy kan die vroeë terugbetalingsboete terugwerkend tot 2016 bereken en beswaar indien dit te hoog is. Neem asseblief kennis: Hierdie gratis aanbiedinge is nie betroubaar nie. Hulle kan jou net 'n oriëntasie bied. Is die bedrag van die vroeë terugbetaling boete korrek? Dan verval die leningsooreenkoms met al sy verpligtinge sodra jy dit betaal het.

Laat Jou Kommentaar

Please enter your comment!
Please enter your name here