Oorbruggingsfinansiering: Hoe om voort te gaan

Daar is baie redes vir oorbruggingsfinansiering wanneer 'n huis gebou word - dikwels is die leefruimte eenvoudig nie meer voldoende nie, sodat 'n skuif na 'n groter eiendom nodig is.

Foto: iStock / Dean Mitchell

Hoe werk 'n oorbruggingslening??

“Wanneer jy vaste eiendom verkoop en ’n nuwe een koop, is daar gewoonlik geen manier om oorbruggingsfinansiering te vermy nie,” sê LBS-distriksbestuurder Antje Hilke. “Die spaarbank of bank sal 'n grondheffing op die nuwe huis registreer en 'n lening toestaan ​​totdat die verkoopprys vir die vorige eiendom beskikbaar is. "
Om die oorbruggingslening stewig te beplan, is dit nodig om te weet wat die ou eiendom werd is. Kom ons sê die uitverkoping bring byna seker 120 in.000 euro, 'n tussentydse lening van hierdie bedrag is moontlik - tensy oorblywende skuld afgetrek moet word. Wanneer 'n huis gekoop word, hang die rentekoerse op hierdie eiendomsfinansiering af van die huidige marksituasie en is, soos hierdie, onderhewig aan konstante skommelinge. Die kenner voeg by: “Teoreties kan jy ook vaste rente in plaas van die veranderlike een ontvang, maar slegs as jy ooreenkom op ’n spesifieke termyn vir die oorbruggingslening. “Om dit te doen, sal dit egter duidelik moet wees wanneer die geld van die verkoping beskikbaar sal wees.
Wanneer die nuwe huis ook duurder as die ou een is, benodig jy ook klassieke koopprysfinansiering vir oorbruggingsfinansiering. "Jy kry goeie toestande hiervoor," beklemtoon Antje Hilke. Want die oorbruggingslening is deel van die ekwiteit. Dit verbeter die verhouding tussen die bedrag van die lening en die verbandleningswaarde en dus die rentekoers.

Voorbeeld: oorbruggingsfinansiering met 'n huislening en spaarkontrak

Die Kämmlein-gesin wil graag terugtrek stad toe vanaf hul enkelhuis op die platteland. Die makelaar verseker ons dat 'n koper op die laatste oor ses maande gevind sal word. Ongeveer 120.000 tot 130.Die kenners skat dat die klein kammetjies 000 euro hiervoor sal kry. Maar die egpaar is versigtig. Met die hulp van sy LBS-adviseur bou dit die befondsing op sodat 100.000 euro van die verkoping is genoeg om die paaiemente hanteerbaar te hou. Die twee maak staat op ’n huislening en spaarkontrak. 
Spesifiek beteken dit: Vir die kapitaal van 300 wat nog benodig word.000 euro neem hulle 'n lening aan vir vooraffinansiering. Hulle los dit egter nie af nie, hulle betaal net die rente. Hulle sluit terselfdertyd ’n huislening en spaarkontrak vir dieselfde bedrag en spaar dit. Omdat die kapitaal van die verkoop na 'n jaar ook in die bouvereniging leningsooreenkoms vloei, word die tyd tot die betaling aansienlik verminder. Ná net meer as ses jaar is die huislening en spaarkontrak gereed om toegeken te word en kan die egpaar die voorfinansieringslening heeltemal vervang. Daarna word slegs die finale finansiering – in dié geval die bouvereniginglening – terugbetaal. Die beste ding daarvan: Danksy hierdie konstruksie is die koers op lang termyn vasgestel - van die eerste tot die laaste maand. En maak nie saak hoe rentekoerse in die volgende paar jaar styg nie, die klein kammetjies gee nie om nie. 

Om die oorbruggingsfinansiering en die huisaankoop uit te werk, moet die oorgangsfase noukeurig beplan en bereken word.

Foto: iStock / wutwhanfoto

Elke geval is individueel, maar elkeen is oplosbaar. Met oorbruggingsfinansiering kan jy die gaping tussen jou kapitaalvereistes en die oorbruggingstydperk oorbrug. Sodra die kapitaal beskikbaar is, word dit terugbetaal - daar is geen vervroegde terugbetaling boete nie en die oorbruggingstydperk bly aflossingsvry. Jy betaal net die rente. Dit is ook moontlik om die finansiering te bereken sodat die verkoopsopbrengs vir spesiale terugbetalings gebruik word of, soos in die voorbeeld hierbo, in 'n deurlopende bouvereniging leningsooreenkoms inbetaal word.

Belangrik

Soos die argitek, moet die finansieringsadviseur ook so vroeg as moontlik by die beplanning betrek word. Dan kan alle aspekte in ag geneem word en kan bestaande modules (soos 'n Riester-krediet) by die oorbruggingsfinansiering ingesluit word. 

Wat gebeur met die lening wanneer jy 'n huis verkoop?

Soms gebeur dit dat 'n eiendom verkoop moet word, hoewel die huisfinansiering daarvoor nog loop. As die kontrak tien jaar gelede onderteken is, kan dit gewoonlik gratis beëindig word. Andersins is 'n beëindiging moontlik, maar die bank moet 'n vooruitbetalingsboete vir die verlore rente betaal word. Afhangende van die oorblywende termyn en oorblywende skuld, kan die fooi tot tienduisende euro's optel. Dit is voordelig as spesiale terugbetalingsregte beding is toe die kontrak gesluit is. By die berekening van die oordragfooi neem die bank die ooreengekome spesiale terugbetaling in ag. Dit beteken dat die boete vir vroeë terugbetaling ten minste effens laer is.

Hoe kan jy die vooruitbetalingsboete vermy??

Daar is drie maniere om 'n vooruitbetalingsboete te omseil:
1. Verskaf plaasvervangende sekuriteit
As jou ouers of grootouers ’n onbeswaarde eiendom het, kan dit in die toekoms as sekuriteit vir die lening dien. Die voorvereiste is dat hierdie eiendom 'n waarde het wat identies is aan of hoër is as die eiendom waarvoor die verband oorspronklik gesluit is. En natuurlik moet die eienaars saamstem.
2. Neem lening
As jy 'n eiendom verkoop en eerder 'n nuwe eiendom koop wat minstens net so waardevol is, kan jy dalk die bestaande lening saam met jou neem. Beide variante werk slegs as die sekuriteite gelykstaande is.
3. Koper neem ou leningsooreenkoms oor
Die koper gaan die kontrak aan in plaas van die verkoper. Hierdie opsie word selde in die praktyk gebruik, maar dit kan belangriker word as rentekoerse weer aansienlik hoër is as wat dit vandag is. Die verkoper se leningsooreenkoms kan dan vir die koper baie aantreklik wees.

Jy sal dalk ook belangstel in Eiendomskennis Verkoop 'n huis sonder 'n agent: voordele, nadele en wenke Eiendomskennisadvertensie Hoe om jou huis teen die hoogste prys te verkoop in samewerking met Eiendomskennis Eiendomsruil: nuttig of nie?

Wat kos oorbruggingsfinansiering??

Die tweede koper moet die rente betaal, maar is nie verantwoordelik vir die terugbetaling van die lening nie. Sodra die verkoopsopbrengs beskikbaar is, betaal hulle die bedrag in een klap terug. “Wanneer jy ’n huis koop, het ’n oorbruggingslening byna altyd ’n kort termyn van ’n paar maande of jare. Dit hou die koste binne redelike perke,” verduidelik die bouvereniging en finansiële klerk. Die tussentydse lening word egter duur as die lener vir 'n lang tyd nie 'n koper kan kry nie - en moontlik 'n leë eiendom bykomend tot sy nuwe huis moet onderhou.

Hoe lank neem 'n oorbruggingslening?

Dit hang geheel en al van die individuele geval af, want sommige eiendomme is moeiliker om te verkoop as ander. Dit kan – maar hoef nie – te wyte wees aan onrealistiese prysverwagtinge. Daarom maak dit sin om die markwaarde van 'n eiendom professioneel te laat bepaal. Boonop verminder verkopers die risiko dat hulle die prys sal moet regstel en dat die opbrengs nie voldoende sal wees om die oorbruggingslening heeltemal te vervang nie.
Omgekeerd ken Antje Hilke ook gevalle waarin die ou huis vinnig weg is en die nuwe een nie eers gereed is om in te trek nie: “As jy ’n ryk voornemende koper byderhand het, is dit dalk ’n opsie om die ou eiendom dadelik te verkoop. en, byvoorbeeld, 'n ander eiendom Huur 'n rukkie totdat jy 'n nuwe een kry. “Dit verkort die tydperk van oorbruggingsfinansiering of vermy dit selfs heeltemal. 

Laat Jou Kommentaar

Please enter your comment!
Please enter your name here